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一時払い終身保険

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milanoさん
(60代)

32歳の娘が祖母の遺産を受け取りました。800万円ほどの現金をどのように運用したら良いでしょうか。一時払い終身保険が良いのかと思いますが、ご意見をお願いします。

 
松會紀彦

宮城県

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松會紀彦

milanoさん、こんにちは。

32歳のお嬢さんですので、お嬢さんのお子様もしくは今独身でも近いうちに誕生する可能性があるご年齢です。そうなるとそのお子様の進学資金の想定が一番自然なことか思います。

一時払いで終身を掛けて、そのお子様の進学時にどれくらいになるかが重要です。決して一時払い終身が資金を増やすのに最適なわけではありません、特に稼ぎ手はお嬢さんの旦那さんであるお婿さんなわけですから契約者をお嬢さん(支払う人)保険の対象をお婿さんにする方法も出てきます。

目的を決めた上で複数の保険会社にご相談いただくと、戦略が少し拡がるかと思います。

2021-01-20

0

 
西村哲朗

福岡県

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5.0

西村哲朗

ファイナンシャルプランナーの西村です。
お嬢様が外国株式等の相場に興味があり、より高いリスクを取れる様なら、投資信託での長期運用も選択肢に入るかと思います。
無難に預けておくイメージなら一時払い終身保険あたりかと思います。
宜しくお願い致します。

2021-01-20

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古川龍太郎

広島県

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古川龍太郎

運用方法は保険以外にも様々あります。
400万円前後のワンルームマンションを2つ購入する方法は如何でしょうか?
弊社もその様な物件を所有して、家賃収入を得ています。
一時払い終身保険は商品に寄りますが、利回りが良い商品が少なくなりました。
不動産の場合は多額な物件を購入すると、空室時が心配になります。
そのため、不動産の場合は何戸か分けて分散投資する方法を取るとリスクを低減出来ます。
保険は投資商品でありません。
この点をお忘れなきようお願い致します。

2021-01-20

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岡本秀一

大阪府

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岡本秀一

一時払終身しかないです。

2021-01-20

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ファイナンシャルプランナーA

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ファイナンシャルプランナーA

milano様

ご質問ありがとうございます。
手元にあるお金の運用に関してのご質問ですね。
実際銀行に置いておくだけではほとんど増えないので何かしらで運用するのが良いかと思います。
保険でまとまった資金を運用する場合はおっしゃる通り一時払終身保険での運用がおすすめです。
貯蓄性保険には円建とドル建の商品がありますが円建だとほとんど増えませんのでドル建の商品が
良いかと思います。
ドル建の一時払終身もいくつか種類があり、預けた資産を増やしていき年数がたった時に解約して
増えた分も含めて受け取るタイプや運用によって増えた分を毎年ボーナスのように受け取るタイプ
のものがあります。
またドル建の場合為替リスクが伴うのと同時に商品によってはその他のリスクも伴うものもありますので
こちらは実際にご相談されて試算・説明を受けられた方が良いと思います。

2021-01-20

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小川健一

東京都

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小川健一

milano様

こんにちは、GFP株式会社の小川です。
まとまったお金の運用方法についてのご質問ですね。

大切な祖母からの遺産、増やしたいのと安易に小出しでは使わずに必要な時に使えるように簡単には使えないようにされたいのか、とも思います。

一時払い終身保険を候補として挙げていますが、どうするかを決めるにあたり下記のことをお考えいかだきたいと思います。
・何年後に使う可能性があるか?
10年未満で使うご予定があるのでしたら保険はお勧めしません、低利率ですが銀行の定期預金の方がまだ良いです。
理由としては保険商品は10年未満での運用は非常に苦手で手数料(簡単にいうと保険会社の取り分)の負担が大きくなり一方で手数料分+αの利息を稼ぐのが難しいからです。

10年以上使うお考えがないのでしたら一時払い終身保険は候補にしてもよろしいかと思います。
ただ思ったほど高い利率ではないので併せて比較検討して頂きたいのが、
・有期型変額保険での全期前納払い(例:10年契約で保険料6万7千円/月)
です。
一時払い終身保険は例えば外貨建て+変額のタイプですと、支払った保険料の運用部分の80~85%は固定金利(外国債券)+残りを変額(投資信託のようなもの)で運用してして増やすのですが、国債の利率が正直下がってきていますので、より高い利率が期待出来る変額保険もお考え頂きたいのです。
また、円建て一時払い保険や外貨建てのみの一時払い保険もありますが、現状利率が決して高くはない(銀行の定期預金よりは利率は良い方ですが)ので、預ける期間(言い換えると何年間使う予定がないか)によっては選択肢を広げて比較検討されることをお勧めします。

また、預けるにあたっては全額を1つの契約にはせず、敢えて分ける形(400万円を2つなど)にすると、いざ現金化する際にも使い勝手が良いと思いますよ。

一時払い終身保険は複数社の保険会社で販売されていますが、預入期間の違いや運用方法の違いがありますので、違いを踏まえてお考えにより沿ったものを選択されることをお勧めします。
比較検討にあたっては1社専属ではなく複数社取り扱いの保険代理店でご相談されると良いと思います。

ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト(保険のQ&A)をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。

2021-01-20

0

 
甲斐優

長野県

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甲斐優

milanoさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。

800万あればいろいろと選択肢がありますので、
あまり保険に固執されなくても宜しいかと思います。

資金を置いておく期間や取れるリスクによって選択肢が異なりますが、
保険であれば一時払終身保険、金融商品であれば国債や社債、
投資信託等が一般的な選択肢になろうかと思います。

2021-01-21

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ファイナンシャルプランナーA

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5.0

ファイナンシャルプランナーA

こんにちは。
ご相続されたお金は今後どのように使われていく予定でしょうか?

銀行預金に置いておくと増えないから運用をする、もちろんそうなのですが、資産運用をするにはその目的や目標をしっかりと定めることが大切です。

目的によって使える商品や制度も異なるためです。一時払終身保険は選択肢のひとつではありますが、保険だけで考える必要もないかと思います。

特に米国を中心とした国債利回りが以前に比べ低いこの時期に、固定利率で一時払終身保険にこだわる理由も全くありません。

もし、直近10年で利用する可能性があるとしても、預金で置いておく必要もありません。要は目的に合わせて、どれくらいリスクをとるかということなのです。

ご自身にあった運用プランが見つかるといいですね!

2021-02-28

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阿部哲夫

東京都

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阿部哲夫

milano様
貴女のお母様が天国から、貴女の娘さんのために
届けてくれた大切なお金800万円です。
おばあちゃんは、孫の将来を見据えて託してくれた
お金と考えてもいいのではないでしょうか?

天国のおばあちゃんに良い報告をするには、
娘さんが受け取ったお金を何のために、
どうやって使ったらいいのか?
まずは、考えてみてはいかがですか?

32歳という年齢からすると、
これから必要なお金は増えてくると思います。
結婚のための資金、子供の為、自分の学びの為、
自分の親のサポートの為、自宅の購入、起業の為・・など、
考えればきりがないと思います。
この800万円を自力で準備しようとすると、
大変な苦労があると思います。
それがおばあちゃんのお陰で、
大金が手元に残されたわけですから、
真剣に考えるといいと思います。

考えがまとまったら、
使う金額と期限などを見定めて、
どう運用するのがいいのか?
を考え始めてください。

時間について、短期、中期、長期を考慮して運用を考える
運用先について、複数の投資先に分けてリスク回避を考える
為替について、通貨を分けてリスクを回避を考える
など、お金の運用は、ローリスクローリターンから
ハイリスクハイリターンまで様々です。
ご自身が納得いく形で考えをまとめてください。

資産形成や資産運用、資産投資は
最終的には自己責任になります。

ご自身で調べる、専門家に聞く、放置する・・。
様々な選択肢があると思いますが、ぜひ一度
整理をされて、自分の納得いく資産運用を
考えては如何ですか?

2021-04-16

0

 
加藤鳳助

愛知県

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4.9

加藤鳳助

milanoさん ご質問いただきありがとうございます。
愛知県の来店型保険ショップ パパとママとこどものほけんハウスの加藤と申します。

頂いたお金を今後何に使う予定かで商品が決まってくるかと思います。
例えば10年以内に使う予定がある、そんな場合は一時払い終身保険はオススメできません。
10年以上使う予定がないのであれば一時払い終身保険も選択肢の一つかと思いますが一度FPにご相談していただくことをオススメさせていただきます。

納得のいく商品、ステキなプランナー様に出会えることをお祈りいたします。

2021-06-08

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