損害保険会社のガンの保険

Question

保険にまだ入ってないので、冬頃に２つの代理店で見積もりをもらいました。
医療の保険とガンの保険とかです。
ガンの保険は生命保険会社のと損害保険会社のがありました。
パンフレットを見ても診断保険金とか入院保険金とか似てる感じで、あまり違いは分かりませんでした。
イメージ的に生命保険の方が良さそうなんですが（色々な病気の保険をやってるし）、貰った見積もりだと損害保険の方のが保険料が安いのでちょっと迷ってます。
生命保険と損害保険のどっちで入るかで、何か変わる事とかありますか？
あとＦＰさん自身はガンの保険って入ってますか？
教えてください。

小川健一 · Accepted Answer

robin様
こんにちは、株式会社フィンテックの小川と申します。
今や損害保険会社でもガン保険や医療保険を全面に押し出して販売する時代になりました。
そうなってきた背景は色々と理由はあるのですが、ここでは割愛させて頂きますね。
ちなみに生命保険と損害保険の最も大きな違いは「保障」か「補償」かです。
生命保険（保障）・・・治す事を目的として保険金を給付する
損害保険（補償）・・・実際にかかった費用を給付する
と区別が出来ます。
さて、どちらのガン保険が良いかどうかですが、
まず生命保険会社のガン保険は基本的な」「入院給付金・手術給付金・ガン診断一時金」に「抗がん剤治療給付金・ガン先進治療特約」などを組み合わせており、大半が終身保障型です。また特色としてはガン診断後の保険料支払免除のオプションがつけられたり、一部の保険会社では使わなかった(保険金を受け取らなかった場合）７０才で今まで払った保険料がお手元に戻ってくる商品もあります。
次に損害保険会社のガン保険は基本的にかかった治療費を健康保険の対象有無にかかわらず全て保険金として給付されるものになります。
※全ての病院に対してではないのでご注意願います。
また、終身保障型ではなく更新型（３～５年毎に契約更新）ですので年令を重ねてから保険料が上がるタイプは基本になります。
その点を踏まえると、現役世代（６５才頃まで）にガンになった際の保障であれば損害保険のガン保険も候補にして良いと思いますが、ご自宅の近隣に保険金給付対象となる病院があるか否かは確認された方が良いですね。
また実際にガンになる確率が上がる６５才以降まで含めてであれば生命保険会社のガン保険が良いと思います。
ガンはお手元にあるお金（保険金として給付されるお金）の大小で治療方法の選択肢の数が決まってくるとお考え頂いて良いと思います。
そこで、基本の保障として生命保険の終身型ガン保険（ガン診断一時金・抗がん剤治療給付金、医療保険に未加入でしたらプラスして入院給付金・手術給付金・先進医療特約）をお持ちいただき、
現役世代の時にガンになった際の備え（お子様が社会人になるまでｏｒお仕事を定年退職するまで等）として損害保険の更新型ガン保険か就業不能保険を保険料的に可能であればご検討頂くのがよろしいかと思います。
ちなみに私は医療保険で入院・手術・先進医療は入っているので、公的治療（健康保険での治療）を前提として、ガン診断一時金をぶ厚くしたものにガン治療（抗ガン剤・ホルモン剤）給付金特約を付けています。
また自由診療（健康保険対象外の治療方法）も選択出来るよう、まとまったお金をコツコツと運用（外貨年金・変額保険）しています。
損害保険のガン保険も魅力だなとは正直思いましたが高齢になってから保険料の上がり方を踏まえ、生命保険会社のガン保険を選択しています。
あと余談ですが、ＦＰの入っている保険は明確な理由がない方のは参考にされない方が良いですよ。人によっては保障内容ではなく自身の成績達成の為に入っている方もいらっしゃいますので。
かなり文章が長くなりましたがrobin様のご参考になれば幸いです。
宜しくお願い致します。

岡本正明 · Answer

がん保険も医療保険も加入していません。両ともに保険会社にとって利益率が高い商品です。計算するとわかるのですが、割に合いません。特に 終身払い というものにはご注意を。私は少額短期保険1本だけ加入しています。
ご参考に、保険会社が一番売りたくない保険・・・利益率が極めて低い・・・終身死亡保険⇨55歳払い込み完了。最悪60歳保険料払い込み終了。です!
貯金・資産運用で医療保険やがん保険は代用できると判断しています。

ファイナンシャルプランナーA · Answer

僕は両方からガン保険入ってますね。
生命保険会社ならアクサ生命、損害保険会社ならチューリッヒ。
内容や掛け金が若干違うので、組み合わせで入ってます。

金子賢司 · Answer

robinさん
はじめまして。
損害保険会社のがん保険のメリット
・自由診療まで対応できる（←これは大きいと思います）
・かかった費用は「実損払い」生命保険は「定額払いが基本」（後で解説します）
デメリットは
・保険期間が決まっていて、更新のたびに保険料が上昇する
生命保険会社の商品は
・保険会社は健康保険対応の手術と入院、プランによっては通院のみです。
・保障は一生涯続き、途中で保険料が上昇することはありません。
・支払いは「定額払い」が基本。
日額１万円なら　手術の内容で４０万、２０万。
入院であれば１日あたり１００００円と支払われる金額が決まっています。
私は個人的には掛け捨て嫌いな人なので、違う備え方をしていますが。。
私なら・・損害保険を選びます。
もしわからなくなったらお声かけください。

ファイナンシャルプランナーA · Answer

robin様
ＦＰ事務所ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈの吉野と申します
損害保険会社と生命保険会社との違いは、治療にかかった費用を補償する損害保険と癌になった時に一定の保険金を支払う保障とする生命保険の違いにあります。
また生命保険では基本的に健康保険適用の治療や入院に対して保険金が支払われます（先進医療特約はあります）が、損害保険会社のものは高額な治療費が必要となる自由診療を受けた時も実質填補で保険金が支払われますから、自己負担がないとも言えます。
さらに生命保険会社のがん保険では定期保険で更新タイプや終身保障タイプのものを選べますが、損害保険会社は基本的には一定期間毎の更新タイプになり、年齢が上がれば保険料も高額になるというデメリットもあります。
最後の筆問で、ＦＰとしてがん保険に加入されているかという点ですが、保険は経済的な損失をてん補するもので、私は基本的に加入していません。
保険以外でも病気の時の経済的損失をてん補する事は可能です。

ファイナンシャルプランナーA · Answer

僕の内容で良ければ、お見せしますので、気軽にお問い合わせ下さい！

ファイナンシャルプランナーA · Answer

robinさん
はじめまして！
㈱ワンダフルライフの
ハマサキと申します^^
ご質問有難うございます。
たしかに損害保険は安さと
商品によっては実費補償が
魅力ですよね。
ただ更新の手間や
更新の度に保険料が高くなる
ことを考えると、
生命保険の方が私は好きです。
保険料がより高いのは
医療保険料控除の上では
メリットですし。
ただ、
だからこそ今の内に
定額払であろうとある程度
将来も対応できるような
保障選びをしておかないと、
後々見直しが必要になり　
もったいないことに
なりかねません！
ですので
個人的には生保に絞り、
しっかりとした保障選びに
フォーカスを当てて
いくつかの保険会社を比較
された方が良いかと思います。
最後に、
私は祖父母をどちらも
ガンで亡くしているため
より手厚くガンに備える
ために、生保の医療保険を
ベースにガン保険も
別で２件加入しています！
詳しく知りたい場合は、
お気軽にご相談ください^_^

駒崎竜 · Answer

robin　様
私は、生命保険会社と損害保険会社のがん保険の両方に加入しています。
損害保険会社の実損補償の方が、補償範囲がかなり広く、補償額も充実しています。
補償内容がわかりやすいため、いくらもらえるのかが分かりやすい点は、がん治療に専念する際には精神的な負担がやわらぐと思います。保険料が更新タイプで終身補償ではないですが、そこまで大きな負担になる保険料ではないと感じています。
生命保険会社のがん保険の場合、診断一時金・入院・手術・通院・先進医療など、該当した保障にあわせて請求することができますので、幅広い保障に見えますが、いくらもらえるのか分かりずらいという点があります。また、自由診療や患者申出療養を利用する場合は、保障の対象とならないケースがあります。その場合、診断一時金が手厚く備えていれば問題ないと思いますが、1,000万円以上の治療費となった場合は治療費が払えなくて困ってしまいます。
生命保険会社のがん保険は終身タイプで加入していますので、双方の良いところを補うために、両方に加入しています。

富永淳一 · Answer

ざっくりですが、
損害保険はかかった費用を負担してくれます。
生命保険は契約した金額が支払われます。
一長一短があるので、担当者に再度聞いてみて、その説明で分からなければ担当者や代理店を変えたらいかがでしょうか。案内する立場からすると100%でなくても、ある程度の保障の内容は理解してもらうように努めます。
ちなみに私は損保と生保、両方のがん保険に入っています。
すべて掛捨てです。

西村哲朗 · Answer

ファイナンシャルプランナーの西村です。
給付要件にもよりますが目先の保険料を抑えたいなら損保ですが、後々更新時にその時の年齢に応じた保険料になってしまうというデメリットがあるので、長期的に考えると生保の方が無難かと思います。
がんになった場合、医療保険で給付されるので、医療保険をしっかりとした内容になさるのなら、がんの時にしか給付されないがん保険は入らなくても良いのではないでしょうか。
私自身は昔、保険屋さんにしつこく頼まれて嫌々入ったがん保険がまだ残っております笑

甲斐優 · Answer

robinさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
私自身は生命保険会社の医療保険とガン保険に加入しています。
これは何も損害保険会社が絶対ダメということではないので、
内容次第では損保会社で加入されるのも有りだと思います。
損保会社の保険料の方が安かったとのことですが、
注意点が二つあります。
１，保障（補償）内容は同じで比較したものか
２，終身タイプか定期タイプ（更新ありタイプ）がごちゃ混ぜになっていないか
保険料が安いというのは、場合によって保障（補償）内容が劣ることで安い場合があります。
また、終身タイプではなく更新タイプだと、これまた目先は安いのですが、
更新を繰り返していくとその度に値上がっていくというものがあります。
この２点にご注意をいただき、比較検討された上で決められたのであれば、
生保・損保のどちらでも問題はないと思いますよ。