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novaroseさん
(40代)
余剰資金を運用したく、色々なメソッドを検討しています。
基本的には運用先におまかせで長期間運用を考えているのですが、変額個人年金保険とヘッジファンドだと、どちらが好ましいでしょうか？
手数料や元本割れのリスク程度についてアドバイス頂きたいです。
補足投稿
皆様からのご意見、アドバイス、大変ためになります。ありがとうございます！
補足ですが、変額個人年金保険は既に保有しています。「ハッピーロード」という商品です。その他には株式投資、定期預金、一時払特別終身保険も持っています。
なので、ある意味既に分散投資はできているのではないかと考えております。
この度の余剰資金は、これらとは違うものに充てたいと思い、相談させて頂いています。
皆様からのご意見、アドバイス、大変ためになります。ありがとうございます！
補足ですが、変額個人年金保険は既に保有しています。「ハッピーロード」という商品です。その他には株式投資、定期預金、一時払特別終身保険も持っています。
なので、ある意味既に分散投資はできているのではないかと考えております。
この度の余剰資金は、これらとは違うものに充てたいと思い、相談させて頂いています。
プランナーの回答（12件）
novarose様
こんにちは、GFP株式会社の小川です。
資産運用についてのご質問ですね。
変額個人年金とヘッジファンドとのことですが、どちらが好ましいかは個人個人のお考え・判断によります。
どちらも元本保証はありません、リスクについては選択した運用商品（運用先）によって変わってきます。
また手数料も、同様にそれぞれどのような運用商品（運用先）によるかによって変わってはきますが一般的にはヘッジファンドの方が高い傾向だと思います。
ヘッジファンド自体は最近になって一般の方でも投資出来る（ヘッジファンドでの投資商品）が出てきてはいますが、まだまだ一般的ではありませんし、他の投資信託商品に比べても情報が大きく開示されていないので、投資信託などの初心者には果たして向いているかどうかは難しいところではないかと思います。
novarose様が投資信託のご経験が多ければ選択肢としてご検討頂くのも良いかとは思いますが、当保険のQ&Aでご質問をされている点、または単により高い利率が期待出来る事からお考えであればリスク面を考慮するとお勧めは出来かねます。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト(保険のＱ＆Ａ)をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2021-07-15
1
novaroseさん
からの返信
コメントありがとうございます。
ヘッジファンドについては、やり手のファンドマネージャーに一任することができ、リスクはあるが、私のような初心者でも扱いが簡単なものかと考えておりました。
「余剰資金」であるため、ある程度のリスクは取りつつ、可能な限りの大きなリターンを求めます。
変額個人年金保険は既に所有しており、それを新たにもう一つ、とも考えたのですが。
また、補償が不要なのであれば、直接投信を行うのもアリなのでしょうか？
2021-07-16
小川健一
novarose様
補足投稿、ご返信、有難う御座います。
既に色々な形で資産形成をされているのですね。
分散投資について、金融商品では一般的に「円建て債券・円建て株式・外貨建て債券・外貨建て株式」の４つを念頭に分散を考えます。
ただ、あくまで金融商品での話で、それ以外では現物（金地金等）や不動産（ワンルームマンション）、仮想通貨などもあります。
ただ、よくわからない形（知識面・情報面）で資産形成するのはご不安だとは思いますので、その点はよく踏まえてお決めになるとよろしいかと思います。
変額年金については、保険会社（正確には運用会社）が運用してくれますし、より多くの運用先企業（株式）で運用できるメリットはあります（保険商品や保険会社、運用商品によって分散企業数は変わってきますが）。今回、既に入っている個人年金はおそらく一時払い型保険と同じようなものになるかと思います（近年、変額年金保険で代表的なものは毎月定額を支払って（積み立てて）時間的に分散させてリスクを抑えるものです）。
手数料は運用先に委ねる割合が多い分だけ手数料は高いとお考え頂いてよろしいかと思います。
手数料が安い傾向のネット系もありますが、店舗型と異なり商品選択に際しての相談がしづらい点があります。
ある程度の経験値があるのでしたら直接投資もありかとは思います。
ただ、具体的な相談相手がいない等がありますので、ご自身で情報収集をして判断をする必要は出てきます。
ただ、既にお判りだとは思いますが安い手数料で任せっきりでリスクが低くリターンが高いものはありません。
あくまで「投機」ではなく「投資」の範疇でお決めになる方がよろしいかと思います。
2021-07-17
1
資金額がわからないですが
どちらかでなく両方やられるといいと思います。
変額個人年金保険はインデックスファンドと同様のリスクで手数料が少し高いです。
https://the-owner.jp/archives/2248
2021-07-15
1
novaroseさん
からの返信
コメントありがとうございます。
変額個人年金保険は既に所有しており、それを新たにもう一つ、とも考えたのですが。
また、補償が不要なのであれば、直接投信を行うのもアリなのでしょうか？
2021-07-16
富永淳一
投資経験や投資目的、資金額等によって手段が変わります。
変額年金保険とヘッジファンドだけの比較で
リスクをとってもリターンを求めるので有ればヘッジファンドです。
2021-07-17
1
こんにちは。novaroseさん、資産運用をお考えなのですね。
変額個人年金とヘッジファンド、どちらが好ましいかということですが。
まず変額個人年金保険は生命保険会社、銀行などを通じて引受基準に満たせば誰でも購入が出来る商品ですが、ヘッジファンドは基本的にはコネクションを持つ人同士の口コミ、つまり富裕層の紹介で成り立っている商品になります。
novaroseさんはヘッジファンドをどなたからかご紹介をされたのですかね。
購入金額もヘッジファンドの場合は少なくとも1000万円から1億円ぐらいが最低金額のものが多いです。
変額個人年金保険は毎月数千円からの積立も可能ですし、一時払いですと数百万単位のものから可能になりますので最低金額の基準がまず違います。
リスクや手数料につきましても変額個人年金保険もヘッジファンドも運用の中身によって全然違います。
基本的にはどれも元本の確定はしておりません。
まずは商品の特性を理解されてから比較されることをおすすめいたします。
2021-07-15
1
novaroseさん
からの返信
コメントありがとうございます。
ヘッジファンドについては、やり手のファンドマネージャーに一任することができ、リスクはあるが、私のような初心者でも扱いが簡単なものかと考えておりました。
「余剰資金」であるため、ある程度のリスクは取りつつ、可能な限りの大きなリターンを求めます。
変額個人年金保険は既に所有しており、それを新たにもう一つ、とも考えたのですが。
また、補償が不要なのであれば、直接投信を行うのもアリなのでしょうか？
2021-07-16
安宅太
こんにちは。novaroseさん、ご連絡ありがとうございます。
補償が不要であれば直接投資信託を購入されるのはありだと思います。
少額のつみたてから購入する方法と一括でタイミングを見計らって購入する方法がございます。
どちらをご選択されるかは投資のスタンスや保有期間などによっても違います。
2022-02-01
1
novaroseさん こんにちは。
質問に対して回答いたします。
novaroseさんがどちらを望むか？で変わってまいりますが、一言でいうと「安定」を望めば変額個人年金保険。「利益」を望む時はヘッジファンドです。
変額個人年金保険は保険ですので、信託報酬手数料に加え、保険本来の管理手数料が掛かってまいります。
もちろん、元本割れのリスクもございますが、長期間運用という意味ではnovaroseさんのニーズに比較的合っている商品だと思います。
一方でヘッジファンドは投資信託と同じ部類に入りますが、投資信託と違うのは複数の金融派生商品を組み合わせて、市場が上がっても下がっても利益を追求していく手法です。
その分手数料は高いですし、運用が悪くても利益を追求していきますので、損失が膨らんだ時にはファンド自体が閉鎖や破綻することもあります。
どちらかといえば大きなリスクがあるものの、短期間で高い収益を得たい方にヘッジファンドは向いていると思います。
2つの特徴をしっかりご確認いただいて、堅実な投資運用を行ってください。
2021-07-15
1
変額個人年金保険とヘッジファンドを比較するものでも無いのですが運用先にお任せでされるにしてもどの様なポートフォリオを組むのかが大切です。
ヘッジファンドは破綻も多いのでやめておいたほうが良いかなと思います。
基本的には長期、積立、分散投資を基本とされてETFを中心に組まれるのが手数料から考えて一番有利だと言えます。
変額年金保険は保険性も無いので積立ＮＩＳＡを選択されたらと思いますが保険を兼ねるなら変額保険を選択されたらと思います。
2021-07-15
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novaroseさん
こんにちは、
保険工房ライフステージ 山田と申します。
長期運用をお考えなのですね。
私の考えですが保険はあく までも保険ですので投資という意味ではヘッジファンドの方が面白いような気がいたします。ただどちらも元本割れリスクは伴いますしヘッジファンドはどこでも買える商品ではなくおそらく最低1000万円位からだと思います。取り扱いのある証券会社に問い合わせていただければ幸いです。
novaroseさんのベストプランに繋がる事を節に願っています。
2021-07-15
1
こんにちは！
独立系ファイナンシャルアドバイザーの兼城です。
余剰資金の運用とのことですが、
それは、元本割れや大幅な損失が出てもいいお金ということでしょうか。
ヘッジファンドとは、論理的には負けない投資手法のイメージがあるかと思いますが、
過去の実績としては、リーマンショックやコロナショック等の、「予想外のリスク」に弱いようです。
基本的には利益が出ていて、タイミング悪かったら、マイナスになってもいいやというスタンスならいいと思います。
ちなみに手数料は、管理費用と成功報酬が必要なので、低コストではありません。
イメージ的には、ハイリスクハイリターンハイコストとだと考えています。
なので、余剰資金なら有りだと思います。
変額個人年金に関しては、これをやる理由は、個人年金保険料控除が目的ならおすすめです。
収入が高ければ高いほど、有利に働きます。
ただし、それ以外に保険としての機能がほぼないので、わざわざ変額個人年金保険を利用する必要はないかと思います。
長期運用でお任せであれば、積立NISAやiDeCoがおすすめです。
あらかじめ、長期投資に適したファンドしかありませんので、失敗する可能性が低いです。
もしくは、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）を利用して、コンサルティングしてもらうと
目的に合った運用手法を紹介してもえます。
目的や意図によって、選択肢は変わりますので、ご検討してみてください。
2021-07-15
1
novaroseさん
からの返信
コメントありがとうございます。
ヘッジファンドについては、やり手のファンドマネージャーに一任することができ、リスクはあるが、私のような初心者でも扱いが簡単なものかと考えておりました。
「余剰資金」であるため、ある程度のリスクは取りつつ、可能な限りの大きなリターンを求めます。もちろん、大きな損失や元本割れは望むところではありません。
変額個人年金保険は既に所有しており、それを新たにもう一つ、とも考えたのですが。
iDeCoもすでにやっています。NISAは株式投資にて使用中です。
また、補償が不要なのであれば、直接投信を行うのもアリなのでしょうか？
なかなか、自分のニーズや適正に合う投資方法がわからず、手当たりしだいになってしまっています。
2021-07-16
ファイナンシャルプランナーA
すでにNISAやiDeCo等の制度を使われていて素晴らしいですね。
ご自身のライフプランの中で、必要なお金が用意できて、純粋な余剰資金であれば、リスクを取る投資もアリだと思います。
非課税口座を使わずに投信を買うのももちろんアリですが、
ある程度の資金と運用期間があるのであれば、
①暗号資産
②海外不動産投資
これらも選択肢になるかと思います。
特に②は手堅く、増やす手段もありますので、選択肢に入れてもいいと思います。
2021-07-17
1
novaroseさんこんにちは。
ファイナンシャルプランナーの前田です。
余剰資金の運用について考えているということですが、個人年金保険とヘッジファンドどちらが良いのか明確な答えは出来にく質問ですが、気を付けておいて欲しいポイントをお伝えします。
（変額個人年金）
保険商品であるため、早期での解約には解約控除が掛かります。ファンドの過去の運用成果は良くても将来は確定している訳ではありません。運用されるファンドの考え方に共感することが出来るのか考えてみてください。税制面では一時金受け取りにすると、一時所得で年金受取の場合は雑所得として計算されます。いつぐらいに受け取りたいのか、実際の手取り額はどのくらいなのか考えてみてください。
（ヘッジファンド）
ヘッジファンドは星の数ほどたくさんありますので、ヘッジファンドの運用手法によってリスクやリターンが変化してくると考えられます。一般的にヘッジファンドは伝統資産（株式、債券）などの運用とは違い、信用取引やデリバティブ取引、難しい計算などをしてリスクを軽減させるような運用が多いかと思います。ヘッジファンドの運用手法や考え方が先程と同じように共感できることが大事だと考えます。資金を引き上げる時にはどのような手数料がかかるかなども注意しておいた方が良いです。
一般的な株式や債券などの投資信託での運用を行っている上で他の投資方法に手を出してみるのは良いかと思いますが、基本のコアな部分を未経験でありましたら、まずは一般的な投資手法を経験されてからヘッジファンドなどをするようにしたらどうでしょうか？
2021-07-16
1
現在、保険募集人業務と兼務して社内の各種業務に従事している関係上、全て「定休日」表記にしております。・・・