外貨建て一時払いの解約について
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risa98さん
(40代)
2年ほど前にふるはーとJグローバルの外貨建ての一時払いを契約しました。
400万円で利率は3.7%くらいでした。
今日、担当の人から連絡があり、低金利なので今解約するも返戻金が10%ほど付くとの事なので、検討してみては？と言われました。
良い利率の時に契約したので、ずっと置いておくつもりでしたが、実際どうすれば良いでしょうか？
アドバイス頂ければ幸いです。
よろしくお願いします。
risa98様
こんにちは、GFP株式会社の小川です。
加入中の保険についてのご質問ですね。
risa98様のおっしゃる通り現段階では同様の利率の保険は現状有りません。
一方でより高い利率が期待出来る運用方法（変額保険・株式・投資信託等）もあります。
担当者からの連絡が事実ならわずか２年で１０％増えているのは魅力ですね。ただ今１０％プラスでも今後の利率の状況によっては一時的に減少する可能性もあります。
※市場価格調整の影響によるもので、プラスにもマイナスにも作用します。
では、どうしたら良いか？ですが、
別段、今使う予定（当面の間）がないのであれば無理に解約する必要はないと思います。
ただ戻ってきたお金を別途で運用先がある等であれば解約する選択肢はありです。
※担当者が解約して別の商品で運用しては？の案内であれば薦めてくる運用商品によってはお勧めはしません。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト(保険のＱ＆Ａ)をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2021-06-01
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お宝保険なので解約してはダメです。
他の預け先がないので継続してください。
2021-06-01
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risa98さん
からの返信
岡本様
ご相談に乗ってくださりありがとうございます。
ズバリ！そうですか。
ありがとうございます。
お宝保険とはどう言う意味ですか？
利率が良いと言う事でしょうか？
2021-06-01
岡本秀一
そうです。利率がいい保険をお宝保険と言います。銀行の普通預金金利が0,001%の時代ですから大事にしてください。
2021-06-02
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おはようございます。大阪の咲結ライフプランニング株式会社の川岸と申します。
私は置いておく方が良いと思います。低金利だから解約？も良く分かりません。ただ外貨建だと為替のリスクがありますので、その点は十分考慮する必要はございます。
据え置き期間がどれくらいかは分かりませんが、現在、入用でなければおいておかれてはいかがでしょうか？
2021-06-01
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risa98さん
からの返信
川岸様
お世話になります。
ご相談に乗って頂きありがとうございました。
市場価格調整が入ったようで、返戻金が増加したようです。
詳しくはまだ聞けてないのですが、解約してまだ違う商品も紹介出来ますので。と言われました。
どのような商品かは何も聞けてませんが…
やはりすぐに使う予定が無ければ解約する必要もないですよね。
ありがとうございました！
2021-06-01
risa98さま
結論から言うと、今すぐ資金が必要でなければわざわざ解約する必要もないです。
解約すれば返戻金に対し10%つくのが支払額に対してどのくらいか具体的な数値は不明ですが、結局そのまま銀行に置いておいても、それこそ低金利での運用になってしまいます。
その資金でさらに高利率を目指して運用したい！と言うことであれば一旦解約する選択はありますが、おそらく違いますよね。
となると、「何もしない」のがrisa98さまにとっての最適解になりますね。
2021-06-01
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risa98さん
からの返信
石井様
ご相談に乗ってくださりありがとうございました。
その方曰く、増加の額が大きいので解約して、またもとの400万で違う商品で運用もありだとおっしゃってました。
でも今金利が低いので2年前の3.7%の商品は無いのでは無いでしょうか…
やはり、すぐ使う予定が無いのであればそのまま据え置きで良いですよね。
どうするのがいいか悩んでましたが結論が出ました！
ありがとうございました。
2021-06-01
石井修一
risa98さま
コメントありがとうございます！
少しでもお役に立てたなら幸いです。
基本は長期運用ということを念頭においていただけたらと思います。
2021-06-02
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risa98さん ご質問いただきありがとうございます。
愛知県の来店型保険ショップ パパとママとこどものほけんハウスの加藤と申します。
risa98さん のお考えによるかと思われます。例えばですが、
・現状すぐにそのお金を使ってなにかする予定
・老後のために使う予定
・今後急な出費がかさんでしまった時に使う予定
など状況によって変わってくると思います。
老後のため、急な出費の時の為に置いといてあるものであればいまいま解約する必要は無いのではないでしょうか？
損得も重要かと思いますが大事なのは目的だと思いますので一つの案として参考にしてみてください。
納得のいく答え、ステキなプランナー様に出会えることをお祈りいたします。
2021-06-01
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risa98さん
からの返信
加藤様
ご相談に乗ってくださりありがとうございました。
おっしゃる通り、特に使う予定もないんです。
なので、目先のプラスのお金より自分の置かれている状況を踏まえてそのままで置いておこうと思います。
数年で10パーセントもプラスで受け取れるのは100年に一度くらいの事なので。とか言われたので気持ちが揺らいでしまいました。
ありがとうございました。
2021-06-01
risa98さん、こんにちは
「しあわせ人生プランナー」ことファイナンシャルプランナーの大塚です。
2年前にご加入された商品が、今ご解約されるとすでに利益が出るのですね。
良いタイミングで入られたのですね。
ご担当の方が何を意図されていらっしゃるかはわかりませんが、risa98さんのご加入の目的と、その方のお話が合致しているなら耳を傾けてみてはいかがでしょうか？
合わないならそのままお続けになる事も良いかと思いますし、現状よりもrisa98さんの目的に合う計画を作成していただけるならそれも良いかと思います。
是非資産を増やしてくださいね。
2021-06-01
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risa98さん
からの返信
大塚様
ご相談に乗ってくださりありがとうございます。
まだ担当の方としっかりとお話し出来てないのですが、別の商品に加入も良いかと思いますとおっしゃってました。
一度会ってお話しを聞いてみたいと思います。
ありがとうございました。
2021-06-02
おそらく市場価格調整で返戻金が増えるということだと思いますが、
実際に預けた400万円は現在の為替にして日本円でいくら戻ってくるのでしょうか。
また、戻ってきたお金をどうする予定でしょうか？
もともと10%増えたら解約すると決めていたのであれば解約してもいいですし、
今の商品よりよいものがあるのであれば解約してもいいと思いますが、
特に決まっていないのであれば、そのまま置いておいてもいいと思います。
解約して、担当者から別の商品案内されて、無駄な手数料払うのであれば
そのままがいいと思います。
追伸、おそらく利率3.7%は予定利率で、実質の利回りは低いと思うので
その点も間違わないようしてください。
https://neth.sumitomolife.co.jp/neth/A894/A8BE94P010.xhtml
2021-06-01
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risa98さん
からの返信
富永様
ご相談に乗ってくださりありがとうございました。
はい、市場価格調整が入るので。と言うことでした。
契約時のレートは109円でした。
その方が言うには、返戻金のプラスになる分を受け取り、元手の400万で違う商品を契約されるのもいいのでは。とおっしゃってました。
まだどんな商品があるのかは聞けておりません。
近々お会いして聞いてみようかなと思ってるのですが、3.7%のような金利の商品は無いのではないでしょうか。
と聞いてみるつもりです。
全く知識のない私にどんな商品を勧めて来られるのかもちょっと不安です(^^;
ありがとうございました。
2021-06-01
富永淳一
保険営業担当者は新規の契約が上がると会社の成績や自分の報酬が増えます。
いい保険を解約させて、条件の悪い商品に乗り換えさせるような会社や
担当者も多いと聞きます。
保険会社にとって「いいお客様」にならないように気を付けてください。
顧客のためにならない提案をするような担当者や保険会社であれば
損覚悟で解約して、縁をきってもいいのではと個人的には思ってしまいます。
2021-06-02
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利率が高いときの加入だったからこそ２年で10%の利益になっているという見方もあるので、利益確定も選択肢だと思います。
あとは解約後の他の運用先でアテがあるのか、他のご自身の資産状況やライフステージはどうかを確認した上で、早急にお金が必要でなければ良い状態のままおいておくのもありです。
「加入時には何の用意の為に準備しておこうと思ったお金か」を思い出してみると少し道筋が出来るのではないでしょうか。
2021-06-01
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risa98さん
からの返信
木村様
ご相談に乗ってくださりありがとうございます。
特に目先必要になる事も無いので、10年20年は置いておこうかと思って加入致しました。
新しい運用も全く分からないので、一度担当の方とお会いして相談してみたいと思います。
ありがとうございました。
2021-06-02
金融庁が名指で告発した商品ですね、https://premium.toyokeizai.net/articles/-/24126
為替変動は神のみぞ知る世界なので利益が少しでもあるのなら即刻解約して２度と手を出さない事だと思います。
2021-06-01
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risa98さん
からの返信
大野様
アドバイスありがとうございます。
そのようなご意見もあるんですね。
解約するか否か考えたいと思います。
ありがとうございました。
2021-06-02
risa98さん、こんにちは。
予定利率が高いので、保険会社としては解約して欲しいというのはあるかもしれません。ただ為替も含めて10%ＵＰなら担当者も良心的な申し出であるのかもしれません。現状以上の分のいいものは一時払いでは当面無理ですので、特に現金化することに緊急性がなければそのままでもいいのではと思います。
2021-06-01
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「一緒に色々と考えてくれるね、ありがとう」
とお客さんが笑顔になることが、わたしのよろこびです。
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