医療保険の加入の仕方

Question

医療保険は複数加入しても全部給付されると聞きました。
一つの医療保険で保障額を手厚くするのと、複数の医療保険を併用する形、どちらがお得なのでしょうか？

小川健一 · Accepted Answer

daimax様
こんにちは、株式会社フィンテックの小川と申します。
医療保険の複数での加入についてのご相談ですね。
実際に私もご提案をするにあたり保険会社や保険商品を複数に分ける事は多々あります。
保険金を請求する際の手間、また必要に応じて添付する診断書も費用が掛かりますので、出来れば１社（１商品）にするのが理想ではありますが、一方でそれ以上に各社の保険には特色があり、敢えて分散させて組んだ方がより良い保障内容になる場合は、そのようにご提案させて頂いております。
また、まれにですが欲しい（必要な）保険金額が１つではカバーできない（設定上限金額の関係）ので複数にするケースもあります。
保険金自体は頻繁に請求するものではないので、保障内容を重視して無理に１社（１商品）にこだわらずご検討頂く事をお勧めします。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）を再度ご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。

松井新吾 · Answer

daimaxさん、ご質問ありがとうございます！
複数の保険会社にご加入しても全てお支払いになります（お支払い要件が保険会社によって違いますので100%同じとは言えませんが）。
一社でまとめた方が給付金を請求する際の手続きは楽だと思います。
複数社で加入すると、先進医療が保険会社毎に付けられますので安心感が大きいです（先進医療は一つの保険会社で一（いち）被保険者あたり一（いち）契約のみ）。
一社で加入するか複数社で加入するかは保険料の問題もあると思うので、複数の保険会社を取り扱っているFPに相談してベストプランを一緒に作ることをお勧めします。
長文お読みいただき、ありがとうございました！

甲斐優 · Answer

daimaxさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
複数社で入っていても、対象となれば重複して給付を受けられます。
複数社で入るメリットとしては、保険会社の破綻リスクを分散できること（可能性は低いと思いますが）
約款上出るか出ないか微妙なところで、会社を分けるとどちらかが対象と
なる可能性があるということでしょうか。
あと、先進医療は１社１特約ですので、複数社で入って先進医療を受けると
かなり金額が手元に残る可能性があります。
反対にデメリットとしては、手続きが保険会社の数だけ必要ということです。
正直、同じような内容ならあまり分けるメリットないと思いますが、
よほどマニアックに研究して２つや３つに分けるということも駄目だとは思いません。

古川龍太郎 · Answer

商品性との比較になるお話しです。
同じような保障内容なら、１つの会社にまとめた方が良いです。
手続きが煩雑になります。

宮田和重 · Answer

こんにちは！ＦＰの宮田です。複数保険会社の医療保険を複数組み合わせる加入の仕方はありと思います。何故なら各社特約や手術の際の給付金倍率など違いがあるからです。良い部分を組合わせて自分にあったかけ方をして下さいね。（私自身も２社の医療保険を組み合わせて加入しています。）
ただ２社以上の場合、
給付金請求の際に診断書を複数枚取得しなければならないということもありますので注意が必要です。（その分費用が掛かります）
保険料だけでは測れない保障内容がありますのでお得かという質問に関してはケースバイケースだと思います。
まずは納得安心できるプランかどうかを考えてみてくださいね。

ファイナンシャルプランナーA · Answer

daimaxさん、こんにちは。
複数の保険会社で加入した場合、異なる保障内容のものに加入できる可能性が高まるメリットがありますが、給付金請求時に手続きが煩雑になる・診断書原本の提出を求められる場合は費用が嵩むはなどのデメリットがあります。
あまり細かく分けることはおススメしません。同一の保険会社でも複数の医療保険を取り扱っているところも多いですので、そういったことも考えられてはいかがですか？

西村哲朗 · Answer

ファイナンシャルプランナーの西村です。
医療保険は給付要件の良い商品(一時金がしっかり給付される等)に入り、足りない部分に対応する他の商品が気になるなら補完の意味で入るぐらいで十分だと思います。
(医療は基本的に掛け捨てなので、コストはなるべく抑えた方が良いです)

ファイナンシャルプランナーA · Answer

daimax様
初めまして、ＦＰ事務所ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈの吉野と申します
保険会社によって、強みのある保障が違うものも多いので、保障を厚くされたい場合に、給付金などを多くする考えと、保障範囲を広げるという考えであれば、複数社の保険会社で契約されても良いと思います。

石井修一 · Answer

daimaxさま
医療保険を複数社で加入すると、特約等で他社にはない保障に備えることはできますが、基本となる入院日額が無駄に被ってしまう場合があるので、選択する商品をよく吟味した方がいいと思います。
いいとこ取りだけできればいいと思います。
また、保険金請求等も煩雑になってしまう点もあるので整理しておいた方がいいですね。
必要な保障も医療リスクのみではないので、その他の保障も含めて保険料負担がきつくなったり、医療のみに偏ったりしている場合は無理に加入する必要はないと思います。一社のみでも十分な保障で備えれらる商品もあります。

駒崎竜 · Answer

daimax 様
特色の異なる医療保険でしたら2社くらいに分けても良いと思います。
1社は、保障範囲の広さや給付倍率の高い手厚い内容で、入院日額5,000円。
もう1社は、入院日額5,000円で、60歳などの年齢になると、それまでに支払った主契約の保険料全額−支払い済み給付金が全額戻ってくる（健康還付給付金）タイプにすれば、保障を手厚くしつつ、全額を掛け捨てなくて済みます。死亡時には、受け取れる給付金が元本割れしますが、生存していれば、戻ってきますので、物価上昇を踏まえなければ、経済的な損にならない可能性があります。
複数にするデメリットは、診断書の取得費用です。手続きの煩雑さは、書類を2セット準備する必要がありますが、1つの代理店で加入すれば、窓口の煩雑さはありません。