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swimming2014さん
(40代)

知り合いから保険で貯金をするなら変額保険がいいよ!と聞いたのですが、
変額保険とは、どんな保険ですか?しくみなどが知りたいです。

 

swimming2014さんご質問ありがとうございます。

変額保険とは投資信託の仕組みを取り入れ、死亡保険金額や解約返戻金、満期保険金の額が運用に応じて変動する投資型の生命保険商品をいいます。

また、保障を確保しながら、将来のために資産形成ができる保険でございます。

選択される特別勘定次第では、とても積極的な資産形成が可能となる点が昨今の変額保険の人気につながっております。

しかし同じような変額保険においても取り扱い保険会社や細かな商品毎に内容には差異がございますので慎重な比較検討が重要になってまいります。

2020-05-14

34

 

 ご質問ありがとうございます。
 変額保険の仕組みを知りたいということですね。
 変額保険には大きく2種類あって、一生涯の死亡保障に備える終身タイプと、満期まで死亡保障があり、満期時には満期金が受け取れる有期タイプがあります。
 「変額」と頭に付くのは、運用商品の中からお客様ご自身が投資先を決めるからです。「保険」なので、万が一の時にはあらかじめ決まった金額の保険金をご遺族の方が受け取れます。また、その運用成果が良好な場合には、保険金に上乗せされます。ご自身で受け取る満期金や解約して戻ってくる金額についても、保険に加入する時点では確定していません。運用成果によっては、増える可能性も元本割れする可能性もどちらもあるので、その運用成果はお客様それぞれの自己責任になります。その他、一般的に10年以内の中途解約も元本割れのリスクがあります。
 ここまで仕組みとデメリットをお伝えして来ましたが、変額保険の魅力は毎月の保険料で死亡保障を用意しながら、資産運用ができる点だと思います。また、保険料は生命保険料控除の対象になるので、所得税と住民税の節税効果も期待できます。変額保険自体の仕組みと商品を理解したうえで、検討して下さいますようお願い申し上げます。 

2019-09-15

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この質問に回答したFP

加茂勝久

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