保険の新規加入
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otter123さん
(30代)
医療保険・がん保険・積立型の保険を検討しています。
先日、来店型ショップに相談に行きました。
何社も保険会社を取扱いしているようでしたが、
特定の保険会社を強く勧めているように感じてしまいました。
本当に必要な保険を提案してくれているのでしょうか。
保険の雑誌で営業の成績で保険をすすめている人もいると見たので
不安になってしまいました・・・。
otter123さん、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの小栁善寛と申します。
otter 123さんが医療保険・がん保険・積立型の保険を検討されているのですね。
その際、何社も保険会社を取り扱う来店型ショップに相談に行かれ…
「特定の保険会社を強く勧めているように感じてしまいました。
本当に必要な保険を提案してくれているのでしょうか。」
確かに、保険の雑誌で営業の成績で保険をすすめている人もいると…不安に感じられたのですね。
保険募集人は正しい保険募集をする為にについて、２０１６年５月２９日の保険業法改正に伴い、全ての保険会社、保険代理店は保険募集活動の取り組みについて、お客様へご案内する義務があります。
保険募集人がクライアントの意向を正確に把握する為に、また、潜在的な意向を読み取る力は必要です。
保険ショップは保険募集のマニュアルもあります。
ファイナンシャルプランナーとしてプランナーの人間性や保険の知識のレベルも様々です。
全保険会社の全ての保険商品からotterさんに合った保険設計する為にはライフプランをされた方が寄り添った内容になります。
また、定期的にライフプランを通してメンテナンスも必須です。
保険の商品一つ一つの内容や優劣だけでプランニングは難しいですしotterさんも理解する事もハードルが高いと思います。
以下は保険募集に関して大事な内容です。
ご参考までに。
監督官庁である金融庁から、保険代理店には３つの義務（体制整備・情報提供・意向把握）が課せられ、「保険募集」の定義明確化と「募集関連行為」という概念が新設されました。
「フィデューシャリー（受託者）」とは英米法上の概念で「他者の信頼を得て行動する者」とされ、『フィデューシャリーはその他者との間で、その者からの信頼を受け、その者の利益を念頭に置いて行動または助言しなければならないという関係（信認関係）にある』と、されています。このような信認関係にある他者に対して「フィデューシャリー」の負う義務が、「フィデューシャリー・デューティー」と呼ばれます。
こやなぎ
2020-04-11
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otter123様
初めまして、
株式会社フィンテックの小川と申します。
今回、保険ご加入をご検討するにあたり保険代理店に足を運んで頂き有難う御座います。
その中でotter123様にご不快な思いをされた旨、同じ保険業界にいる者の１人として誠に残念で、そしてotter123様に何より申し訳なく思っております。
正直申してお客様のご意向よりも自らの都合（売りたい保険会社・売りたい商品）を優先して勧める人は残念ながらいるかと思います。もしくは担当された方がotter123様にそのように思わせてしまったかもしれません。
どちらにせよお客様に不信感や不安感を感じさせてしまった事は事実だと思います。
でも実際に保険に入るのは、保険料を払い、万が一や将来の安心の為に備えるのはお客様です。
まして保険はその時だけでなく、「ご契約頂いてからが本当のお客様との大切なお付合い」だと思っております。保険は入って頂くこと以上に万が一の際にしっかりと保険金をお届け（実際はお振込みですが）するのが最も大切で重要な事です。
保険会社・商品もですが、ご相談される方についてもotter123様がご信頼出来るとお感じになられた方が良いと思います。
１～２年ではなく少なくとも１０年以上のお付合いになるのですから。
どうぞotter123様にとって信頼のおける、otter123様がしっかりとご理解・ご納得される説明をしっかりとしてくれる保険外交員に出会えるよう願っております。
宜しくお願い致します。
2020-04-11
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otter123さん
からの返信
ご回答ありがとうございます。
将来や不測の事態が起きた時に安心できるような保険を検討したいと
思っております。
私の保険に関する考え方をきちんと保険外交員の方に伝え
納得いく形で保険加入ができればと思います。
小川様の仰る通り信頼できる保険外交員の方にご相談し決めていきたいです。
今回心配していたことが小川様のお言葉でスッキリしました。
ありがとうございました。
2020-04-20
otter123様
ご投稿誠ありがとうございます。
私自身、来店型ショップで保障を進める立場としてお話しさせて頂きます。
手数料や売り手の論理で保険を勧誘するショップがあるのも、残念ながら事実だと思います。
ただ、中には本当にお客様に役立つ保障をお届けしたいと思いながら、仕事をしているプランナーもいます。
是非、腑に落ちなかったら、他にもたくさん来店型はございますので、
しっくり来るショップ、またはプランナーに出会うまで、「はしご」をしてみると
目利きがついてくると思いますよ！
2020-07-27
1
私も複数の保険を取り扱っている募集人です。保険料と保障内容である程度、商品のは順番はついてしまいます。どれを選ぶかはお客様の意向次第なのですが、営業成績のために誘導したのかもしれませんね。
実際のところは、特定の社の商品が良すぎて、分散させたいけど特定の社に集中してしまうというのが正直なところです。もう一つは、貴方とショップの人の相性が良くなかった可能性が高いです。
2020-04-11
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otter123さん
からの返信
ご回答ありがとうございます。
保険料と保障内容で保険会社の商品の順番がついてしまうのですね。
提案していただいた商品がよい商品であればその保険を検討しようと思いますが
他の保険ショップの方にも相談したうえで検討しようと思います。
ありがとうございました。
2020-04-20
回答させていただきます。
複数社扱える保険ショップの中には、特定の保険会社が株主となっているショップもありますので、株主の商品に重点を置いて販売しているのかもしれません。
日本に生命保険会社は40社以上あり、生命保険、医療保険、ガン保険などそれぞれの分野で競争しています。商品性をランク付けしたときに、どの分野でもある特定の保険会社の商品が上位に来ることはないと思います。
otter123さんが、不安に感じているようでしたら、多くの保険会社を扱える（できれば20社以上が望ましいです）ファイナンシャルプランナーや保険代理店から、改めて見積もりを取ってはいかがでしょうか。
2020-04-11
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otter123さん
からの返信
ご回答ありがとうございます。
特定の保険会社が株主になっている保険ショップもあるのですね。
相談に行った保険ショップとは別の保険ショップでも相談して自分に合った保険
を見つけられたらと思います。
ありがとうございます。
2020-04-20
otter123 様
医療保険・がん保険・積立型の生命保険のご検討をされていらっしゃるのですね。
保険ショップのラインナップ数があれば、それぞれ別の会社の商品になりそうですが、特定の保険会社に偏りを感じてしまったのですね。
保険料と保障内容を重視とすれば、弊社では全て別の保険会社の提案になります。ただし、医療保険で保険料が還付されるタイプを好まれたり、積立型生保で満期金を受取るタイプを好まれたり、がん保険で診断一時金を高額にしたい要望などがありますと、偏ることもございます。
1番手の提案商品が違えど、お客様のさまざまなご要望にもよりますので、保険代理店をしていないFPに有料相談されることもご検討されてはいかがでしょうか。有料サービスですので、ネット生保や通販生保も踏まえ、時間をかけて探してくれると思います。
ただし、保険代理店ではないFPは、対面専門の生命保険会社の情報はないため、一長一短でしょう。
2020-04-11
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otter123さん
からの返信
ご回答ありがとうございます。
そしてご返信が遅くなり申し訳ございません。
保険ショップではないファイナンシャルプランナーさんもいらっしゃるのですね。
保険ショップしか相談できる場所はないのだと思っていました。
私の要望などきちんと説明して、納得のいく保険選びを行えるように、
別のファイナンシャルプランナーさんにも相談にのってもらいたいと思います。
ありがとうございました。
2020-04-24
otter123さん
複数社取り扱いのある来店型保険ショップに勤務しています。
otter123さんのことを考えて提案してくれる募集人の方もいれば、残念ながらそうでない方もいます。
現状では大変かもしれませんが、一店舗や一人の方の話を聞いて決めるのではなく、いろいろな来店型保険ショップや訪問型の担当者の話を聞いてみてはいかかがでしょうか。
otter123さんにとって安心して納得できる担当者や商品が見つかるといいですね。
2020-04-11
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基本的には多くの保険会社の取り扱いのある代理店の場合、全ての保険会社の商品を案内出来無いので保険のタイプ毎に推奨会社(推奨商品)と言うものがあります。お客様の要望が無い場合はこの推奨会社から数社案内されるケースが増えます。代理店勤務している多くの人が良い商品と認識されているから推奨されているって流れです。只、年齢、性別、お客様のニーズにより実際、提案する商品は変わって来ます。
パッと見た感じでは同じ商品に見えても保険会社により支払い要件が全く違っていたりとか(例①心筋梗塞でお支払いと心疾患でお支払いとか例②1年に1回お支払い2年に1回入院したらお支払いなど)するので支払い要件が良い商品を推奨しているケースなんかがあります。もし疑問に思われた場合は担当者になぜ、この商品を推奨する理由を聞いて見ると良いと思います。
2020-04-12
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otter123様
始めまして。
確かに違う種類の保険を検討されていて、全てが特定の保険会社だと、そう感じてしまう可能性はありますね。
保険の種類別に違う保険会社で、保障内容の違いで数社ずつ提案をしてもらうようにされるのも良いかも分かりませんね。
金融庁はそういった売り手側の都合での販売を止めるように対策をとっていますが、残念ながら売り手側の都合で特定の保険会社を提案するところもあるのは事実だと思います。
不安に思われたのであれば、相談されるところを変えてみられても良いと思います。
2020-04-12
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otter123さん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
それは不愉快な体験をされてしまいましたね・・・。
保険ショップといえども営利企業ですので、
保険の販売手数料で成り立っていることは事実です。
ただしそれが、代理店の儲けが優先されご相談される方の希望が二の次に
されてしまっては、保険の専門家としてはあってはいけない姿だと思います。
本当に提案の会社・商品が良くて提案してくれているのか、
それとも営業成績や手数料稼ぎたのめに提案してくれたのか。
明らかにするために、幾つかの方法があります。
１，何故その保険会社、その商品を勧めるのかを根拠をもってして説明してもらう
２，複数社（例えば３社など）で比較検討させてもらう
３，もう一つか二つ別の保険ショップに赴きどういう提案になるか話しを聞いてみる
これらの方法をとることで、真実が見えてくるかと思います。
otter123さんの希望に合う保険選びが出来ることを心から願っています。
2020-04-12
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どんな提案されているか分からないので回答できませんが、
他の保険FPから提案もらって、比較されたらいかがでしょう。
2020-04-12
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otter123様
ご返信頂き有難う御座います。
otter123様に寄り添って一緒に考えてご提案してくれる方に出会い、そしてotter123様が安心出来る保険に入れるように願っております。
また何かお力になれる事が御座いましたらお気軽にお問合せ下さいませ。
2020-04-20
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「一緒に色々と考えてくれるね、ありがとう」
とお客さんが笑顔になることが、わたしのよろこびです。
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