団信の代わりになる保険

Question

はじめまして。
今度新築一戸建てを購入する予定です。
年齢的に団信に入れないかもと不動産会社に言われています。現在住宅ローンの仮審査は通り、団信の審査待ちです。もしも団信に入れなかったらと購入に足踏みしている所です。団信の代わりになる保険を教えていただけたら有難いです。

加藤鳳助 · Answer

daiaI01さん　ご質問いただきありがとうございます。
愛知県の来店型保険ショップ　パパとママとこどものほけんハウスの加藤と申します。
『収入保障保険』がニーズにピッタリあてはまるかと思います。
毎月払うローン分を保障金額にしていただき返済期間の終わりを保険期間の終わりに設定していただければニーズにピッタリな保険になります。
健康な方であれば使える割引なども保険会社によって用意されているので良かったら最寄りの保険ショップにお話し聞きに行ってみてください。
納得のいく商品、ステキなプランナー様に出会えることをお祈りいたします。

岡本秀一 · Answer

収入保障保険が団信の代わりになります。何年掛けるかで保険料が違います。会社によってはタバコを吸わない人は割引がありますが、年齢的にそれなりの金額になると思います。

2021-03-08

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ファイナンシャルプランナーA · Answer

daiaI01様
ご質問ありがとうございます。
団信の代わりになる保険のご質問ですね。
こちらに関しましては生命保険でカバーするとなると「収入保障保険」というもので代用できます。
この保険は被保険者の方に万が一があった際に、設定した期間まで毎月決められた金額がご遺族に
支払われるものです。
ローンの団信で代用する場合はご加入からローンの終わる期間までで保険期間を設定し
毎月受け取れる金額はローンの金額を設定するのが良いかと思います。
また収入保障保険では特約で三大疾病（保険会社によっては七大疾病や障害状態・介護状態等も
対象になるものもあります）で所定の要件を満たした場合に同様に毎月保険金が受け取れる
タイプもあります。
この特約も付加すると団信の特定疾病団信の代わりにもなります。
また同じような三大疾病等の要件に該当した場合、死亡保険金額の部分の保険料が免除されて
それ以降も保障は継続する保険料払込免除特約というものもあります。
収入保障保険は各社で特約の内容も違いますし、こちらの保険は健康診断の結果が良好で
タバコを吸わない方であれば保険料が安くなる保険会社もありますので
もしご検討される場合はいくつかの保険会社でお見積もりされてみてはいかがでしょうか。

松井新吾 · Answer

daiaI01さん、ご質問ありがとうございます！
団信の替わりになる保険は収入保障保険です。
持病がある方は緩和型の収入保障保険を販売している保険会社があります。
ステキなマイホーム購入を実現されることを願っております。
ご参考になりましたら幸いです！

松會紀彦 · Answer

daiaI01さん、こんにちは。
団信代わりに収入保障保険とは、そう簡単にいかない可能性が高いです。
不動産屋のいう年齢的に団信に入れないと言うのが、50代という年齢的に
①告知の問題
②保険の満期の問題
のどちらかなのだと思います。
①の場合
私は50代ですが糖尿の診断をされているため、標準の保険には入れません。つまり団信に申し込むことが出来ないわけです。そのような場合は緩和型の収入保障保険しかありませんが、１社２社しか発売しておりませんので場合によってはそれすら申し込めない可能性もあります。
②の場合
５０代の方ですから、ローンを３0年以上の設定にしていると、団信が80歳満期なので申し込めないということなのかもしれません。健康に問題がなく、上記載の収入保障保険に申し込めるとしてもこちらも80歳満期です。現状50歳で30年ローンで80歳ですから、現在の年齢やローンの返済年数によっては大きく足りない期間が出る可能性もあります。
定年退職金や親御さんの遺産で全額繰り上げ返済のご予定があれば、途中満期でもいいでしょうし、その予定がなければ100歳満期の平準定期をお申し込みください。緩和型の平準定期もあります。
複数の保険を取り扱うショップで、ご質問の意図をご理解いただけそうな担当者にご相談ください。

小川健一 · Answer

daiaI01様
こんにちは、GFP株式会社の小川です。
団体信用保険の代わりになる保険についてのご質問ですね。
生命保険の種類で収入保障保険（もしくは逓減保険）という保険になります。
万が一の際に契約期間満了まで毎月決まった保険金がお給料のような感じで口座に振り込まれるものです。
年々（月々）保険金総額が減っていく、つまりは住宅ローンも月々返済していくにつれ残高が減っていきますので無駄なく必要な保障を持てる形になります。
なお、毎月受け取るだけでなく一括で保険金を受け取ることも出来ますので、それを充当することで住宅ローンを返済することで団体信用保険と同じ機能となります。
収入保障保険には保険会社によって、例えば三大疾病（もしくは七大疾病や障害状態）になった時にも保険金給付とる特約がつけられるもの、加入にあたって非喫煙割引・健康優良体割引設定があるもの、逆に健康状態が良くない場合（持病をお持ちの場合）でも加入しやすい引き受け基準緩和型と呼ばれるものもあります。
これらは加入時の年令・保険期間・保険金額によって保険料が決まりますのでdaiaI01様のご年令（５０代）ですと決して安くはないのですが団体信用保険の代わりになります。
もし団体信用保険が万が一駄目だった場合にご検討頂ければと存じます。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト(保険のＱ＆Ａ)をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。