住宅ローン

Question

住宅ローンの相談は保険ショップでできますか。
住宅ローンの最大の活用方法を知りたいです。

甲斐優 · Accepted Answer

hacchan3さん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
保険ショップの主業務は「保険相談・加入手続き」になりますので、
住宅ローン相談に関しては担当者次第になると思います。
初めから住宅ローンの相談と決まっているのであれば銀行か、
住宅ローン相談に強いFP事務所に相談された方が宜しいかと思います。

加茂勝久 · Answer

相談対応できないところが多いです。

岡本秀一 · Answer

ＦＰの資格を持っている方であれば保険ショップでも相談できると思いますよ。
住宅ローンの最大の活用方法の意味が分かりかねますが、私の例で言いますと生命保険の代わりにしています。住宅ローン控除がありますので、最大限借金しています。10年間は保険で運用していて、控除終了後は金利を見て繰上げ返済をするか保険で増やしていくか見ていく予定です。

小川健一 · Answer

hacchan3様
こんにちは、株式会社フィンテックの小川健一です。
住宅ローンについてのご質問ですね。
保険ショップでもライフプランの相談は可能になってきていますが、実際にローンの組み方（金利）については相談出来るFPが限られてきます。
金融機関や住宅販売メーカー等の経験をしている方なら知識もある程度お持ちですのでご相談は可能ですが、保険のみの知識の方（もしくは単にFP資格を持っているだけの方）ですと厳しいですね。
判断目安としては、過去に金融機関や住宅販売メーカー等の経験があるか否か？もしくは一括住宅ローン相談業者（住宅ローンアドバイザー）と業務提携しているかをお聞きになってはいかがでしょうか。
次に住宅ローンの最大の活用方法についてですね。
hacchan3様がお知りになりたいポイントがどのような事なのかもありますが、
・住宅ローン控除
・団体信用保険を活用した生命保険の代わり
になりますね。
確定申告によるローン控除を活用して税金の還付、そして万が一の際に保険金の代わりに物件（不動産）がお手元に残る、という形になります。これらは現金一括で購入した場合にはない活用です。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。

駒崎竜 · Answer

hacchan3 様
住宅ローンの相談は、保険ショップでは業務範囲外となりますので、元銀行員だとしても、詳しい相談は難しいでしょう。
また、元銀行員の経歴をお持ちの方でも、退職されて1年以上経過している方に相談されても、現在の融資状況は分からないため、現在において、住宅ローンの実務をしているファイナンシャル・プランナーに有料相談する方法が一番良い方法です。
銀行や不動産会社に相談すれば無料ですが、借りられる金額を提案してきますので、老後生活資金や教育資金、相続や介護資金のことは加味されません。
住宅ローンの活用方法は、購入物件が住宅ローン控除の対象になるかどうかが大きなポイントです。
控除額枠については、新築と中古で要件が異なります。
また、返済途中で繰上げ返済をするか、その資金を運用するか等、全体最適化を検証しながら、資金計画を立てることが、将来の資産形成にも大切な部分です。