母の保険について
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flowerさん
(50代)
79歳の母の事で相談です。
病気らしい病気をしたこともないのですが
物忘れが多くなり、若干呆けてきた気がします。
相続など今後の事も含めて保険に入らせたいのですが
今からでも加入できる保険はあるでしょうか？
flowerさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
もしすでに認知症との診断を受けていたとすると契約行為ができないので、
お母さまは保険加入が難しくなります。
まず、そちらについては問題ないでしょうか？
問題ない前提でお話しを進めますと、７９歳でも加入できる保険はあります。
相続は何に対して対策とるかによって手法が異なります。
１、どう分けるかの遺産分割
２、納税資金の準備
３、節税対策
通常優先順位は １⇒２⇒３ となります。
お母さまの資産を誰にどう分けるのか、これが最も重要な内容となります。
このことが決まらずして、皆さんがよく心配される税対策は、
なかなかプランニングが難しいのが現実です。
保険でできることは？ と聞かれれば、シンプルには以下のことが可能です。
・５００万円×法定相続人数の非課税枠の利用
・現金を特定の人に対して渡したい場合、受取人として指定しておける
これらは一般的によく使われる手法です。
flowerさんのお父様がすでに他界されていて、
仮にflowerさんに２人兄弟がいらっしゃっとすると、
５００万円×３人＝１，５００万円
を非課税で保険金として受け取ることが可能となります。
保険金の受け取りは、受取人固有の財産と呼ばれており、
遺産分割とは別枠で受け取ることが可能です。
そして確実に受取人に渡すことができます。
一般的には保険を使ってこれらのことが可能となりますが、
flowerさんの抱えていらっしゃる環境がさらに複雑なのであれば
より高度な準備の仕方もありますが、それについては割愛させていただき
ここまでの回答にさせていただきます。
2020-08-03
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flower様
ＦＰ事務所ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈの吉野です
物忘れなど軽度認知症（ＭＣＩ）の傾向に不安を感じられておられたり、相続を考えられているようですが、保険の目的は何でしょうか？
認知症などについてご不安でしたら、後見人制度や家族信託が選択肢になると思います。
相続対策としては、一時払のものでは加入できるもので相続対策となるものはあります。
保険加入の目的を確認しながら、相続対策をされる事をお勧めします。
2020-08-03
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認知症と診断されると保険には加入できなくなります。
「物忘れが多く、若干ボケてきた気がする」とのことなので相続対策で有れば、保険に限らず不動産や資産の売却等についても支障が出てきますので
1日でも早く検討された方が良いと思いなす。
2020-08-03
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flower様
ご質問ありがとうございます。
79歳のお母さまの現状から、保険加入できるかどうかということについてお答え致します。
まずご質問に関する回答ですが、
"保険に加入できる可能性は高い"と考えます。
お母さまのご年齢でも、加入検討をしていただける商品はございますし、
また、病気らしい病気をしたことがないということもあり、
商品の選択肢が狭まることも無いかと思います。
ただし、お母さまがご契約者・被保険者になられる前提で考えた場合、
"お母さまの保険加入意思がしっかり確認できるかどうか"
という点が注意点となって参ります。
保険会社によって定義・対応方法は異なりますが、
高齢者のお客様に対して、意思にそぐわない契約を
させてはいけないという契約者保護の観点より、
・70歳未満の親族が同席
・複数回の面談
・保険募集人が複数人で加入意思を確認する
等々、高齢者以外の方の保険お申込手続きに、一つ項目が加わる形となっております。
上記をクリアできれば、問題なく保険にご加入頂けます。
flower様のお母さまは物忘れが多くなってきたということで、
保険契約に際して、諸々の事柄を覚えきれない可能性がありますので、
flower様がお母さまに寄り添い、しっかりとサポートしてあげてください。
今回は一般論として、お母さまが契約者・被保険者となる保険契約という前提でお話しをしましたが、
相続対策に関しては、ご家庭の置かれた状況により
選択する対策方法が異なる場合も多々ございます。
生命保険も有用な相続対策ツールの一つですが、
他の手段もたくさんございますので、
まずは信頼できる担当者にご相談されることをお勧めします。
2020-08-03
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flower様
こんにちは、株式会社フィンテックの小川です。
お母様の保険についてのご質問ですね。
物忘れや呆けてきたような気がするとの事ですが、現状で医師から具体的な診断がされておらず、flower様のおっしゃる内容でしたらご年令も７９才との事ですので加入は可能です。
相続なども含めてとの事ですので、まずは一度flower様もしくはご家族の方が保険代理店にて、どのような保障をお考えなのか等をお伝え頂き、ご相談されてはいかがでしょうか。
その上でお母様もご同席されて具体的な内容等の説明を受けてご検討されると宜しいかと思います。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2020-08-03
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flower 様
お問い合わせ頂きましてありがとうございます。
エターナルフィナンシャルグループ（株）代表FPの駒崎です。
79歳で申込みできる相続対策向けの生命保険はあります。
生命保険を必要とする理由など、お母様にご意向をお伺いさせて頂くことはできますでしょうか？
まて、保険の契約内容を理解し、契約行為をすることに問題はないでしょうか？
flower様の同席、複数回に日時を分けてのご提案は可能でしょうか？
このあたりが、お申込みできるかどうかのポイントとなります。
2020-08-03
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flowerさん、こんにちは。
お母さまのこと、心配ですね。
どのような保険をイメージされているのでしょうか。
保険に加入できるかどうかの前に、保険が必要かどうかご検討されるのがよろしいかと思います。
記憶力や言動など、日により、お天気などでもムラが出てくるかもしれません。
まずは、しっかりとお母様の想いを受け止めることが大切です。
全体像を把握したうえで、課題を明確にし、解決策を探しましょう。相続の専門家にご相談されてみてはいかがでしょうか。
2020-08-03
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こんにちは、加入できる保険はあると思います。しかし、お母様ご自身の判断力が曖昧な場合、加入は困難です。
保険を使用しての相続対策は何の為にするのかを一度、専門家に相談されると良いと思います。
2020-08-07
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「一緒に色々と考えてくれるね、ありがとう」
とお客さんが笑顔になることが、わたしのよろこびです。
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