新ながいきくん ばらんす型5倍の解約返戻金に関して...|ほけん知恵袋 | 保険Q&A | ほけん知恵袋

入院の日額、手術の保障額、死亡時の金額等が低いため解約して別途運用の方がいいかと思い質問しました。
参考になりました。
ありがとうございました。

2024-05-10

shino646さん

ご返信頂き有難う御座います。
保障内容が低いことから解約（＋新規加入）をお考えだったのですね。

幾らが必要か？（幾らにしたいか？）という点もあるかと思いますので、ご参考までに記載させて頂きます。
・医療保険
年収で３７０～７７０万円の場合で考えた場合ですが、
高額療養費制度（保険証の対象になる治療において収入額に応じて月額の自己負担の上限がある）を適用で考えた場合、1ケ月あたり（毎月１日～末日を１ケ月とします）約９万円（正確には８０，１００円＋（医療費ー２６７，０００）×１％です）＋入院中の病院食（１食４９０円）はかかります。
仮に１ヶ月入院した場合、９万円＋（４９０円×３食×３０日）＝１３４，１００円となります。
これを３０日で割ると、１３４，１００円÷３０日＝４，４７０円／日となります。
これを踏まえて、入院給付金は日額５千円を目安にされるとよろしいかと思います。
ただ、近年は入院患者全体の２／３は短期入院（１４日以内）ですので、短期入院にも備えるのであれば入院一時金を５～１０万円を併せてお持ち頂くとよろしいかと思います。
手術給付金は上記の高額療養費制度の計算に含みますが、手術時はどうしても体に負担がかかる傾向が高いので、その点で別途お金がかかる（退院後の食事や交通費など）ことなども考慮して併せて持って頂く、また外来手術でもある程度お金が出る形でお考えになってはいかがでしょうか。

死亡保障については、shino646さんに万が一のことがあった際、ご遺族の方の生活費（遺族年金を踏まえた不足額）、葬儀費用（例えば家族葬であれば５０万円もあれば良いかと思います）、お墓代（墓石代ともあるので１００～２００万円、既にお墓があれば不要）といった形で、shino646さんの置かれた環境によって必要額は異なってきます。

あと、問題の保険料ですが、一例として６５歳男性でみた場合、
・医療保険
入院日額５千円（一入院６０日型、三大疾病時延長給付有、手術給付金有り）、入院一時金５万円、先進医療特約有
⇒６，５４０円／月（終身保障・終身払）
※三大疾病一時金１００万円をつけた場合、＋９、７４０円／月となります。

・死亡保険
保険金額２００万円
⇒８，０３２円／月（終身保障・終身払）
掛捨てタイプで９０歳までの保障期間だと、６，０４６円／月の保険料になります。

ご年令・体況（健康状態・喫煙の有無も含め）・保険会社によって選択できる保障内容や保険料は異なりますが、一例として記載させて頂きました。

また、運用についてですが、円建て保険（現在ご加入中の保険）ですと利率は１％もないかと思いますが、高い利率だと、外貨建て（米ドル建て）だと３％前後、投資信託系（ＮＩＳＡ・ｉＤｅＣｏ・変額保険）だと運用商品にもよりますが７～１０％が期待出来ます。
運用については、税制における優遇面、積立途中で何かあった際のオプションやリスクを比較されて選択されるとよろしいかと思います。
一例として、毎月１万円ずつ１０年間貯めた場合、１０年後で、
利率１％⇒約１２６万円ですが、利率３％⇒約１４０万円、利率７％⇒約１７２万円
と変わってきます（税引き前）。

shino646さんがお考えになる中でご参考になれば幸いです。
※もちろん、shino646さんのお考えや置かれている状況等によって変わってきますので、あくまで目安にはなりますが。

ご不明な点・追加のご質問等がございましたら、お気軽に当サイト（ほけん知恵袋）をご活用頂ければと存じます。
shino646さんにとって良い形で落ち着かれることを願っております。

2024-05-11