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yuuyuuさん
(40代)
現在、オリックスのキュアという医療保険に入っています。
10年以上前に加入したのですが、通院に対する保証がありません。
最近では入院日数が短く、通院で病気を治すことも多いと聞いて保証が足りないのではないかと不安です。
そこで質問ですが、この保険に今から通院の保証を付けることはできますか。
または通院だけを保証してくれる保険というのはありますか。
若くで加入したので、解約するのは勿体ないかな、と考えております。
どうぞよろしくお願いします。
プランナーの回答（9件）
sumireさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
オリックス・キュアの通院特約について保険会社に問い合わせを
しようと思いましたが、本日休日のため繋がりませんでした。
いったんは、以下の様な回答とさせていただきます。
通院の医療費を心配されているのは、病気全般でしょうか？
もし、高額な医療費となるガンに対してのご心配であれば
現在の医療保険はそのままにガンの通院保障のみを別途加入する方法もあります。
通院の治療費のかかりかたを分析すると、ガンかそれ以外で大別することができます。
正直なところ病気全般に対しての通院を保障するものは広く・浅くといった保障内容となり、
ガンに特化したものであれば狭く・深くといった保障内容となります。
特にガンに関しては治療期間も長くなることが多いので、
ガンに対しての通院保障を準備されるのも効果的かも知れません。
ご参考になれば幸いです。
2020-05-05
1
sumireさん、ご質問ありがとうございます！
保障をご準備する上でポイントとなる考え方をお伝えしますのでお役に立てれば幸いです。
sumireさんも仰るとおり最近は入院日数が短くなってきており、通院での治療がメインになっている場合もございますので、通院のために保障をご準備するのはとても良い事だと思います。
ただ、通院した場合の治療費は健康保険適用ならばそこまで負担にならないケースも多いと思います。
また通院保障は多くの場合、入院や手術が前提となります。
そして保障期間も、退院してから180日以内（120日以内という場合もあります）の間で30日限度という条件となっている保険会社が多いです。
私のお客様も通院の保障を準備したいというお客様は多いですが、
『がん以外の病気やケガなら通院してもそこまで負担にならないし、通院期間もそこまで長くはならなそう。
ただ、がんに関しては長い期間抗がん剤治療になりそうだから治療費はとても不安』
というご不安を抱えていらっしゃるお客様が圧倒的に多いです。
もしsumireさんも同じように、長引くがんの治療という部分にご不安を抱えていらっしゃるのであれば、通院保障よりも抗がん剤に備える保障をご準備されてもいいと思います。
がん以外にも備えたいという事であれば、通院保障も良いですが備えたい病気によってはもっと良い備え方もございます。
また、10年前以上前に加入された医療保険は保険料的には安くて良いと思いますが、保障内容は最新の内容ではないのかな？とも思います。
医療保険は時代時代に合った最新の医療保険をご準備することが大事だと言われています（医療が進歩しているので医療保険もそこに合わせていくという理由です）。
最新の医療保険はかなり進化しておりますし、sumireさんのご意向によってご準備の仕方は様々です。
若い時に入った保険だからもったいないというお気持ちはわかりますが、医療保険をいざ使う時に使えなかったら元も子もないので一度FPに相談される事をお勧めします。
長文お読みいただき、ありがとうございました！
2020-05-05
10
sumireさん
特定の保険会社についての言及は避けますが、特約の途中付加は原則可能です。中途加入の場合は途中で加入する分については、その時の年齢の保険料、また、再度健康状態の告知が必要になります。
医療保険は２０１８年に死亡保障とともに料率改定があり、年齢、性別によっては昔の保険料よりも下がっていることがあります。また、保険会社によっては女性の加入促進のために、女性で特定の年齢層はぐっと保険料を抑えていることがあります。（ただオリックスはそもそも医療保険の価格優位性が高いので、あまりここは期待できない可能性があります。）
医療保険は以前と比べると、入院一時金がついたりより今の健康保険と今までの医療保険になかった特約等も増えています。
せっかくならば見直しすることも視野に入れてみてはどうかと思います。
私個人的には、医療保険は価格が安い割にはいざ受取ったときに受取れる金額が物足りない。という人が多いです。したがって、入院一時金特約をつけて、短期の入院や、入院のみで医療保険を使った場合でもいざというときにこの入院一時金は付けておいてよかったと思ってもらえると思います。
ちなみに入院一時金とは、入院したら入院日額と別に一時金で５万、１０万と一定額をもらえるものです。
私の経験上女性は医療保険を使う確率はかなり高いです。ぜひ十分に検討されることをお勧めします。
ちなみに通院だけを保障してくれるという医療保険はありますがそれには要件があり、手術をともなわないと通院が給付されなかったり、通院給付金の要件があるケースもありますので注意してください。
ケガのみを給付要件とする傷害保険には通院は一般的には手術をともなわなくても支払になります。
2020-05-05
2
sumire様
加入中の医療保険に、通院特約等を中途付加することは契約上では可能となっていますが、いくつかの条件があります。
・現在、通院特約を販売している
・他の特約との同時付加が可能
・年齢条件
・健康状態の告知診査
・保険料払込期間 等
通院のみを保障する医療保険はありません。医療保険の場合、入院又は手術（外来手術含む）が必要で、その前後の通院を保障する生命保険会社はあります。
通院のみを補償する傷害保険はあります。事故・災害による傷害（ケガ）が対象となりますので、病気は対象外です。
通院治療による治療費負担や収入減少が心配なのは、がんに罹った場合でしょう。
2020-05-05
2
オリックス生命のキュアは、特約を後付けすることができません。
アクサ生命のマイケアは通院保障が主契約で、入院給付金をなしで契約できます。
2020-05-05
1
10年以上前に御加入されたのであれば、確かに保険料は安く、解約する事が悪の様に、勿体無い、と思われますよね。
ただ、これは保険会社のコンコルド効果、サンクコスト効果（Google等で検索して頂けば色々出て来ます）が含まれておりますし、10年経った今は当時御加入頂いた時よりも治療方法や手術等、内容も現在の医療保険と比べて変化している事が予想されます。
もし僕であれば、今すぐに新しい医療保険に加入をして、現在の医療保険は解約をするだろうなぁ、と思います。
ただ、そもそも新しい医療保険をこれ見よがしに、めちゃくちゃ悪どい勧誘をして来られる方も多々いらっしゃるので、御注意して頂き、しっかりと吟味して下さい。
2020-05-05
1
sumireさま
初めまして、ＦＰ事務所ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈの吉野と申します。
基本的には特約であれば、詳しくは約款を確認する必要があると思います。
しかしご契約をされている商品に通院特約がない商品であれば、やはり新たに医療保険を契約する必要があるでしょうね。
ただ、考えようで、3000円の通院特約を付けるよりも万が一の時の緊急予備資金を貯蓄されておいても良いでしょうね。
仮に10万円の緊急予備資金があれば、約33日分の通院給付金を用意できているという事になりますね。
保険はリスクの転嫁といい、資産の目減りを違う資産に転嫁する方法です。
ですので、保険ではなく現金としてリスク回避の準備をすればいいですね。
後は10年前より保障内容の良くなった商品は多くありますから、見直しも検討されても良いかも分かりませんね。
2020-05-05
1
sumireさん、はじめまして。
ご承知の通り、昨今では入院期間は短縮され、早めに通院治療に移行する傾向にあります。
しかし、入院費用は減少していないので、入院1日当たりの負担は増えています。
さらに、通院時の負担があるので、10年前に加入した際に想定した自己負担額と比べると、かなり負担は重い（保障が足りない）ことが考えられます。
また、通院治療ではベッド代が不要になる一方で、交通費などが必要になります。ある程度重い病気やケガの後の通院を想定した方がいいので、安易に「自分で運転して通院すれば大丈夫」とは思わない方がいいと思います。
その他にも、10年以上前の保険ですと先進医療特約が付加されているか、その内容はどうなのかなど、他の項目でも見直しの必要性は高まっているようにも思えます。
2020-05-05
1
sumire様
こんにちは、株式会社フィンテックの小川と申します。
通院保障をお持ちになりたいとのことでのご質問をされたとの事。
また現在、オリックス生命のキュアにご加入中との事ですね。
まず、オリックス生命キュアにご加入中の点について１０年以上前ですので通院についての特約(通院一時金・ガン通院給付金等）の特約設定がある現在の発売中の新キュアの２代前ですので通院に関する特約設定自体がないので後からつける事は残念ながら出来ません。
そうなると通院保障のみの保険をご検討される？or医療保険そのものを見直す？とお考えになるかと思います。
ここで１つお考え頂きたいのですが、入院から通院による治療が増えてくるという点ですが、
医療保険での通院保障といっても入院治療の補完的な特約であり、通院自体は実際には週に１回あるか否か(大半は月に１～２回）ですので、必要か否かと質問を受けた際は「不要だと思います」と返答させて頂いております。
※実際に私自身は医療保険の通院特約はつけていません。
ただ、ガン治療においては入院よりも通院に比重が大きく移ってきていますので、ガン保険、それも入院通院を問わずガン治療を受けた際に保険金が出るタイプ(ガン治療給付金）をお考えになられた方がよろしいかと思います。
あくまで私の考え方にはなりますが、本当にお金がかかる病気・ケガへ備える事を前提にご検討・見直しをされる方がお財布にとっても良いと思います。
あれもこれも・・・って入ってしまっては万が一への備えは万全でも日々の生活を圧迫してしまうからです。
以上、宜しくお願い致します。
2020-05-05
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保険を上手に賢く準備されていますか？
お子様の教育資金を上手に賢く準備されていますか？
老後20・・・