保険の切り替えタイミングーご質問させてください。 今の保険を切り替えようと保険ショップに行こうと...|ほけん知恵袋 | 保険Q&A | ほけん知恵袋

KOUSUKEさん

こんにちは、保険代理店ワールドフィナンシャルの小川健一です。
「保険の切替え（見直し）のタイミング」についてのご質問ですね。

まず、「以前、少しショップに話を聞いた時に、月初に申し込みをするとスムーズにいけば、今の保険1ヶ月分と、新しい保険の1ヶ月分とで合計2ヶ月分保険料浮かせる事ができますよと言われました」についてですが、
お誕生日月の契約の場合、始期指定（基本は毎月１日付だが、誕生日をまたぐと年齢が１つ上がって保険料に影響）をする場合に、契約月分と通常の契約でも請求となる翌月分の保険料の２か月分とはなります。

また、今回のケースでは保険の空白期間を無くす意味で契約成立⇒前契約の解約手続きとする流れの中で、重複した月は二重に保険料を負担してしまうので、という意味です。
※コンプライアンス的なものではありません。

ただ、保険料を浮かせるというのは変なトークですね。
ただで保険に入ることは基本的にあり得ませんし、今回のようなトークは誤解を招きます。
その意味ではコンプライアンス的以前に問題だとは思います。
おそらく、その話をした保険募集人は毎月１日付が原則、解約した分は解約した月まで保険料負担は発生する等を正しく理解をしていないと思います。

そのような必ずしも正しくないトークをしてお客様へ有効な情報を提供した⇒気を引いた、というのは私はしません。
それよりも、そもそもとして、お客様のご意向をしっかり把握していくこと、その上で保険の保障内容を踏まえたプランニングをしていくことに尽力すべきだと思います。
その上で保険料云々の話（同じ保険であれば少しでも安い方が良い）的な流れになるかと私は思いますが。

ご不明な点・追加のご質問等がございましたら、お気軽に当サイト（ほけん知恵袋）をご活用頂ければと存じます。

2023-11-16

KOUSUKEさん、初めまして。
保険ウィズの木代と申します。

保険というのは「保険料を支払ったから保障が得られる」のが原則であって、申込みのタイミングによって支払わないで済むといったことはありえません。
保険ショップの方がなぜそう仰ったのか、ちょっと理由が分かりません。
契約を急がせたいという狙いももしかしたらあるのかもしれません。

「保障が切れないか不安です」についてですが、保険によっては免責期間がございますので、申込みや現在契約の解約の前に必ずチェックされてください。

2023-11-16

ショップで聞いた話は本当です。
保険は、契約日は翌月1日なのですが、申込んだ日を責任開始日と言いまして保障が開始されます。保険料を払っていないのに保障がある状態です。月初めに申し込んだ方が保証期間は長くなります。
注意点は、この話は保険料を月払いにしたケースで、年払いの場合は、申込日が契約日になるのでお得期間はありません。
一方で、解約は月単位なので、新契約日の前日で解約となるようにすると、責任開始日から契約日までの期間、保障がダブるということです。

2023-11-16