保険の相談
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iPhoneさん
(30代)
保険について色々相談したいことがあるのですがどのような方に相談したらよいのでしょうか？
たまにCMでFPに相談というような言葉を聞いたことがあるのですがFPの資格等をお持ちの方の方が良いのでしょうか？
iPhoneさん、こんにちは。
信頼できる保険相談員の見分け方ですが、この業界は自称専門家と本当の専門家が存在しますので。以下のような3種類の担当者に出会わないようお祈り致します。
①「うちの商品（会社）は、、、」はという言葉を口にする人。 これは単なるセールスです。セールスだからダメという気もありませんが、理念があればこのような言葉は決して口にしません。同業の設計書を見て、それならこうしましょうと口にする人は「売れればいい」と考えている営業マンであり、専門家ではありません。
②たくさんのプランを提示する人。理念があればいくつもプランを提示する必要がありません。たくさんのプランを提示するのは、売れればなんでもいいと思っているからです。「Aの薬とBの薬とCの薬、どれを飲みたいですか？」と聞いてくる医者がいたらどう思います？あなたが医者なのだから、飲む薬を教えてよ、と思うでしょう。それと全く同じです。
③説明にやたらと時間を掛けたりする人はそのレベルだと思ってください。小さいお子様のいるお家でお子様をぐずらせたら3流です、お子様の限界時間は30分です。特に警察の事情聴取のようにあれこれ聞いて２時間も時間を取るような人は要注意。
何箇所か回ってこの人が一番信用できそうだ、と思える人から申し込むとよろしいと思います。
FPの資格者についてです、私の80歳になる母はこの世代の女性として珍しく高校卒業と同時に運転免許を取得しました。その当時はクルマの免許を取ると自動二輪の免許がおまけで付いてきました。しかも小型、中型、大型の区分の無いいわゆる限定解除なので、ハーレーのような大型バイクを運転しても法律上罰せられることはありません。それでもそんな大きなバイクを誰もが簡単に運転できるはずはありません。
FP資格は、保険屋に限らず証券、銀行、不動産屋の人がとりあえずで受けにきます。全く実務経験のない人でも趣味等で取得する方もいます。つまり私の母親と同じです、資格を持っているというだけのことです。資格を持っていても保険屋としてのキャリアは1年未満かも知れません。年収は400万円台のサラリーマンがほとんどです。
2020-11-25
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資格イコール知識ではありませんしＡＦＰの資格試験内容が保険相談に必要なスキムなのかと言われると極一部があるかな程度です。たとえ知識が豊かな人がいてもあなたの立場にたって考えるかどうかは別問題だと思います。
知識と経験何よりも大切なのは人格だと思います。
あなたの側にたってあなたの人生をしっかり考えてあなたが気が付かなった事も見つけれる様なファイナンシャルプランナーに出会えればと思います。
2020-11-25
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iPhone様
ご相談ありがとうございます
広島のFP事務所MoneySmithの吉野と申します。
CMでよく見るFPに相談というのは、保険ショップの販売員がFP資格を持っているというだけで、本来の総括的に見て保険商品を提案するFPとは別と考えられた方が良いでしょう
保険販売員の方がFP資格を持っていても、その人次第では不必要な保険を提案する可能性もあります。
ただＦＰ事務所としているところで保険を募集している所もあり、総括的に相談に乗っていただけるところを探すのは難しいかも分かりません。
例えば、このサイトの様な所で、信頼できそうな方に依頼をしてみるなどされるのも良いいと思います。
2020-11-25
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保険ショップに行って相談されたらいいと思います。ＦＰの資格を持っているに越したことはありませんが、 人によると思います。相談した人の説明が上手かどうかが重要です。
2020-11-25
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iPhone様
こんにちは、ＧＦＰ株式会社の小川です。
保険のご相談についてのご質問ですね。
どのような方に？とのことですが、ある程度の経験と知識を持っている方で、iPhone様自身が話をして信頼出来るとお感じになった方です。
１～２年のものではなく何十年という中で万が一への備えとして少なくないお金を払うのですから、しっかりとiPhone様が任せられる方が良いと思います。
実際に話をして「この人なら」とお感じになったらです。場合によっては何人かと話をしてみないといけないかもしれませんが、それだけの手間をかける価値はあります。
また、ＦＰ資格を保有している方が良いかどうかですが、出来れば持っている方の方が多岐に渡って知識や情報・経験を持っている傾向が高いので、選択する際の目安にはなります。
※当サイトでもＦＰ資格を持っている人を検索出来ますので、よろしければご活用下さい。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト(保険のQ＆A)をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2020-11-25
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iPhone様こんにちは。
保険についてご相談をご検討されていらっしゃるのですね。
どこに相談したらいいのか、いろいろあるので迷いますよね。
保険商品は誰からどこで入っても内容は同じなのですが
やはり、案内する人によってご紹介する保険や保険会社は多少違ってくるとは思います。
FPの資格を持っているから必ずしもいい提案をしてくれるとは限らないと思いますが
最低限必要な知識は持っているという風に考えると
FP資格を持っているか否かが一つの目安にはなるかと思います。
あとはご自身の価値観やお考えを、案内するFPがいかに理解し、考えてくれるかどうか
ということが重要になるかと思います。
このサイトの質問の回答などを見てご自身の納得できる答えを書かれているFPさんに相談してみるのも
いいかもしれません。
また、保険相談はほとんどのところで無料で行っていますので、ご自分と合わないと
思われたら断られても全然大丈夫ですので、いろいろなところでお気軽にご相談してして
みられてはいかがかと思います。
2020-11-25
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iPhone 様
ご質問ありがとうございます。
株式会社Do it プランニング 高橋 弘泰が回答します。
しっかりお考えですね。素晴らしいことです。
結論から言うとFP資格を持っているに越したことはありません。
資格を持っていなくてもiPhone 様のご希望に寄り添って話をしてくれる人
なのであれば問題ありません。
保険は困ったときに使うものです。
困ったときにすぐさま相談したい！と思える人間であることが大切です。
簡単なことのようですが、実際に窮地に陥ると話しにくくなるのが人間です。
FP資格もよいのですが、なるべく複数社の保険を扱える方の方が
ご希望への対応力も広くなります。
iPhone 様のご一助となれば幸いです。
2020-11-26
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iPhoneさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
FP資格は自動車の運転免許の様なものだと思っていまして、
最低限持っていてほしい資格ですね。
ただし、自動車の免許も持っているからといって全員運転が上手な訳ではないのと同じで、
FP資格もお金関連の最低限の知識や技量があるというに過ぎません。
FP資格を保有したうえで、保険や金融の業界歴が何年なのか、
どれだけ幅広い知識を持っていてiPhoneさんのことを考え相談に乗ってくれるか、
これらの総合的な力量が大事かなと思います。
2020-11-28
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iPhone 様
保険商品に関する質問をされたいのでしょうか？
その場合は、複数の保険会社の商品を扱っている保険代理店に相談されるのが宜しいと思います。
商品の相談ではなく、家計管理・教育資金・住宅資金・老後資金・相続資金・介護資金など、商品ではなく資金計画全般の相談をしたい場合は、ファイナンシャル・プランナーに相談するのがベストです。
2020-11-28
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保険について相談する場合、一般的には保険会社の担当者や代理店が相談相手となります。ただし、保険会社の担当者や代理店は、その会社が扱っている保険商品についてのアドバイスをする立場にあり、他社の商品についてはアドバイスができないことがあります。
一方、FP（ファイナンシャル・プランナー）は、総合的なファイナンシャルプランニングの専門家であり、ライフプランニング、資産運用、相続、税金など、幅広い分野についてアドバイスができることが特徴です。
保険についての相談をする場合、FPの資格を持っている専門家に相談することもできます。FPは、ライフプランニングの観点から、保険の選択や保険料の見直しなどについてアドバイスをすることができます。また、FPは、保険会社の担当者や代理店とは異なり、総合的なアドバイスができるため、保険に限らず、ファイナンシャルプラン全般について相談できる点がメリットです。
ただFPによってはその他分野の経験値が少ない場合もありますので、その人の経験値や人となりを見て
自分に合った方に相談するのが良いと思います。
2023-03-14
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「一緒に色々と考えてくれるね、ありがとう」
とお客さんが笑顔になることが、わたしのよろこびです。
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