住宅ローン 三大疾病について
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and384さん
(50代)
住宅ローン 三大疾病で悩んでます。
今、最終候補を二つの地銀に絞っていますが、団信（特に三大疾病）が若干違うため迷っています。金利は同じです。
違いは以下の部分です。
・A銀行（保険会社：地銀協）
脳卒中、心筋梗塞の場合、①その治療を直接の目的として手術を受けたとき、②60日以上所定の状態が継続したとき
・B銀行（保険会社：カーディフ損保）
同じく脳卒中、心筋梗塞の場合、上記の②の場合のみ
が住宅ローン残高０円になります。
両銀行ともがんになったら０円です。
B銀行には、上皮内がんで一時金30万円支払あり、がん先進医療最大1000万円までの保障があります。
ちなみに、別にがん保険に入っているので、一時金や先進医療はそちらでカバーできます。
A銀行は、005％上乗せで、けがや病気で就業不能状態３か月継続で4～12か月目が0円、12か月超継続で０円になります。（これってお得なんでしょうか？）
どちらも一長一短で悩んでいます。
申込期限まであまり時間がないので、詳しく調べる時間がなく焦っています。
どなたかアドバイスいただけたら有難いです。
補足投稿
駒崎 様
ご回答ありがとうございます。
お尋ねの件ですが、三大疾病までは両銀行とも金利、手数料とも同じです。
A銀行には、金利上乗せ0.05%で就業不能保障も付けられます。お得なのであれば付けたいと思っているところです。
引き続き、よろしくお願いします。
and384様
ご質問ありがとうございます。
脳卒中、急性心筋梗塞の保障が両者で異なる点でご検討されているようですが60日の所定の状態というのは以外と該当しないケースがあります。
住宅ローンではない通常の生命保険でも同じような保障がありますが、保障範囲が狭いとのことでA社のように手術でも免除の対象となるように改定されている場合がほとんどです。ですのでガンでの保障をほかにカバーできているのであればA社の保障のほうが現在の医療環境に適していると思います。
なお金利0.05%上乗せでの就業不能特約についてはローンの金額によっては通常の就業不能保険に加入されたほうが保険料がお安くなる可能性があるので一度比較で保険料を計算されたほうが良いかと思います。
2020-09-06
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A銀行が良いと思います。
就業不能状態については詳しい条件が分かりませんが、必要と感じられるなら各保険会社の商品を検討されればいいと思います。
2020-09-06
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and384様
こんにちは、フィンテック株式会社の小川です。
団体信用保険でのご相談ですね。
Ａ銀行か？Ｂ銀行か？
三大疾病への備えをお考えでしたら答えはＡ銀行一択です。
理由としては該当条件です。
脳卒中は６０日以上の入院の可能性は有りますが心筋梗塞は６０日超の入院は非常に少ないからです。
一方で脳関係のご病気で非常に重症な脳卒中、心臓系で同様に重症な心筋梗塞（おそらく急性心筋梗塞かと思います）は生死を分けるような状態ですと手術（カテーテル手術を含む）を伴うケースが高く、手術を受けないケースは手遅れか軽度（投薬治療）かになります。軽度の場合は退院も早く自宅療養をする形になるので、手術を受ける条件の有無は大きいからです。
既に別途で先進医療特約に加入されているのであれば重複しても意味はありませんし上皮内がんはごく初期のガン（医師によってはガンに含めない方もいるくらいです）ですので。
０．０５％上乗せが負担にならないのならぜひとも就業不能状態もついたＡ銀行をお勧めします。
※０．０５％で就業不能がつくならお得だと思います。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2020-09-06
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はっきり言ってどちらでもいいと思います。ないとは言えませんが。そこまでの状態になる確率は極めて低いです。特に住宅ローンの支払い期間内に。私は死亡保障とがんしかつけていません。あとは予防のため生活スタイルを改めています。
2020-09-06
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and384さん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
即答でAです。
理由は、脳卒中・急性心筋梗塞が手術でも対象となるのと、
就業不能状態でのローン返済免除があまりにも大きいからです。
それを上乗せ金利０．０５％で付けられるなら、ダントツAです。
特に就業不能でのローン返済免除が大きいですね。
2020-09-07
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and384さん、ご質問ありがとうございます！
マイホームのご購入おめでとうございます。
住宅ローンの団信はどのようにするか迷いますよね。
文面からするとA銀行ですね。
①の条件があるのは大きいからです。
②の条件は、脳卒中だと該当しやすいですが、心筋梗塞は難しいかもしれません。
①は手術で該当なので②よりもハードルはかなり下がります。
ですので同じ金利ならばA銀行となります。
就労不能をつける場合、0.05%上乗せとのことですので、民間の保険会社と保険料を比べて安い方でご準備される事をお勧めします。
いろいろな保険会社が就労不能保険を販売しておりますので、複数社取り扱っているFPに相談される事をお勧めします。
ご参考になりましたら幸いです！
2020-09-07
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and384 様
B銀行の場合はがん保障が重複するとのことですので、支払事由の良いA銀行が良さそうです。
A銀行とB銀行では、金利差が0.05%あるという意味でしょうか？
それとも、A銀行には、金利上乗せ0.05%で就業不能保障も付けられるという意味でしょうか？
2020-09-08
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