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channelさん
(40代)
お世話になります。
住宅ローンの仮審査申し込みが終わり、本審査の手前にいます。
過去に子宮筋腫での手術をしており（1泊2日の簡易的なもの）、秋に再発防止と子供を希望しないことから全摘手術を決めました。
団信の告知事項に子宮筋腫があることを知らず、困惑しております。
過去の病歴だけならまだしも、これから手術予定となるとワイド団信でもほぼ落ちるという認識でよいでしょうか。
なお1981年以前の物件のためフラット35は利用出来ません。
補足投稿
例えばですが、手術を来年以降にのばすなどをすれば、審査の余地はあるのでしょうか。
プランナーの回答（5件）
channelさん、ほけん知恵袋をご利用いただきありがとうございます。
はじめまして。ファイナンシャルプランナーの小柳善寛と申します
住宅ローンの本審査を控えていらっしゃる中、団信について不安な点がありご心配ですね
団信の告知と審査について
団信（団体信用生命保険）は、住宅ローンの返済中にご契約者さまに万が一のことがあった場合、ご本人に代わってローンの残債が完済されるという保険です
加入にあたっては、健康状態について告知する必要があり
子宮筋腫は団信の告知事項に含まれます
これまでの手術歴に加え、今後の手術予定も告知する必要があります
告知内容から、保険会社は引き受けの可否を判断をしますが
ワイド団信での審査について一般的な団信よりも引受基準が緩和されている商品である為 高血圧や糖尿病といった持病がある方でも加入できる可能性があります。
しかし、子宮筋腫の再発防止と全摘手術を予定されている状況ですと、ワイド団信でも審査に通るのが難しいケースはあります
特に、がん団信のように特定の疾病に特化した保険の場合、条件が厳しくなることがあります。
手術時期をずらすことによる影響について
手術の時期を来年以降に延期した場合、告知時点では
手術を来年以降に延期する場合、現在は症状が落ち着いていて医師からも「緊急性がない」と判断されているならば、団信告知において「今後の治療予定なし」と申告する余地が出てくる可能性があります
ただし、「手術を予定していたが延期した」事実が医師の診断書などに記載されると、それが告知対象になる場合があります
告知を回避するための延期とみなされた場合、保険会社によっては問題視される可能性もあるため、医師との相談が非常に重要です
告知内容に虚偽や事実と異なる点があった場合、保険金が支払われない「告知義務違反」となる可能性があります
告知義務違反は、告知書に記載する事実を故意に記載しなかったり、事実と異なることを記載したりした場合に該当します
たとえ悪意がなくても、告知義務違反と判断される可能性があるため、事実を正しく告知する必要があります
そのため、告知書には現時点での健康状態を正しく記入することが重要です
今後のご対応について
ご不安を解消するため、まずは以下の対応をご検討されては如何でしょうか
告知書の確認として、加入を検討されている団信の告知書を再度よく読み、何をどこまで告知する必要があるのかを確認してください
金融機関にご相談をお勧め致します
住宅ローンを申し込んでいる金融機関の担当者にご相談いただくのが確実です
団信の審査は保険会社がおこないますが、金融機関が複数の団信商品を取り扱っている場合があります
担当者に状況を伝え、どのような選択肢があるか相談してみてください
住宅ローンの本審査と団信の審査は並行して進むことがほとんどです
状況を正直に伝え、最適な方法を探していくことをおすすめします
何かご不明な点がありましたらご連絡を頂ければ幸いです
ファイナンシャルプランナー
こやなぎ
2025-07-31
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channelさん
からの返信
回答ありがとうございます。
週末に銀行と打ち合わせをすることにしました。
ちなみに事前審査を通したのとは別の銀行なで、前もって団信の審査が出来る銀行がありました。
ですのでそちらで借り入れる可能性も考え、団信の審査をしてみることにします。
2025-07-31
小柳善寛
お返事を頂き有難う御座います
銀行との打ち合わせが決まったとのこと、よかったです
複数の銀行で検討されているのですね
先に団信の審査ができる銀行があるのは、安心材料になりますね
団信は保険商品のため、審査基準は保険会社によって異なります
そのため、A銀行の団信が通らなかったとしても、B銀行の団信は通るというケースも十分に考えられます
先に団信の審査をすることで、住宅ローンの借り入れが可能かどうか、より具体的に検討できます
週末の打ち合わせ、頑張ってください。何か進展がありましたら、またいつでもご質問ください
ファイナンシャルプランナー
こやなぎ
2025-07-31
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channelさん
からの返信
一般団信で審査をお願いした結果、無事に通りました。
事前審査を通した銀行が第一候補なのでこのまま本審査をお願いし、否決の場合は団信を通過した銀行にお願いすることにします。
親身なアドバイスをいただきありがとうございました。
2025-07-31
小柳善寛
団信の審査に無事通られたとのこと、本当によかったです！
これで、安心して住宅ローンの手続きを進められますね。
第一候補の銀行で本審査を進め、もしもの場合は団信を通過した銀行に切り替えるという計画も、とても理にかなっています。
この度は、お力になれて光栄です。
もし何かお困りのことがありましたら、またいつでもご相談ください。住宅ローン手続き、頑張ってください！
こやなぎ
2025-07-31
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channelさん
こんにちは、保険代理店ワールドフィナンシャルの小川健一です。
『団体信用保険と手術予定』についてのご質問ですね。
子宮筋腫の治療で入院・手術をされたことが過去にあって、再発防止で全摘手術の予定があるとのことですが、
現状では団体信用保険への加入（ワイド団信含め）は厳しいと思われます。
子宮筋腫については以前の入院・手術で治療終了（完治）なのでしょうか？
また秋に受ける全摘手術は決定（もしくは医師からの指示）でしょうか？
※医師からの指示ではなく自発的なもので且つ検討している場合は必ずしも決定とはいえませんが。
〇〇腫といった「腫（腫瘍）」がつく疾病は保険において重視される傷病の一つで、治療中は比較的厳しい審査となる傾向があります。
ただ、完治となった場合は審査基準が緩くなるものもあります（例：子宮筋腫）。
団体信用保険でも緩和型と呼ばれる加入しやすい保険は確かに一般の団体信用保険よりは加入が緩いのですが、手術や入院の予定がある（医師からの指示によるもの）と全ての傷病ではないにせよ厳しい判断にはなってしまいます。
これはワイド団体信用保険だけではなく引受基準緩和型生命保険でも同様といえます。
現在どこまで予定の手術が確定しているかにもよりますが申込予定先の窓口（経由して引受保険会社へ）に事前の問合せをされてはいかがでしょう。
もし現在の状態が既に不可となってしまう場合は手術後どのくらいの期間を空ければ申込OKかも確認し、その結果に併せて団体信用保険をご検討するしかないかと思います。
ご不明な点・追加のご質問等がございましたら、お気軽に当サイト（ほけん知恵袋）をご活用頂ければと存じます。
2025-07-30
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channelさん
からの返信
やはり厳しいですよね。
一応治療は終了していていますが、健康状態には問題がなく経過観察で済ませられる小さな筋腫は切除していないため、「完治」といえるかはよく分かりません。
秋の手術は、春頃に自分の意志で決めたものです。
まさか物件決定の時期とかぶってしまうとは...という状況になっています。
2025-07-31
channelさん
補足投稿、有難う御座います。
手術を先延ばしにした場合ですが、医師から指示を受けた手術の場合、既に確定している場合、現状で何らかの症状（子宮筋腫が完治ではない）がある場合は状況は大きくは変わらないかと思います。
ただ、判断は引受先の保険会社の部署がすることなので必ずしも確定した話ではありませんが。
2025-07-30
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現在、保険募集人業務と兼務して社内の各種業務に従事している関係上、全て「定休日」表記にしております。・・・