変額保険の加入について | 保険Q&A | ほけん知恵袋

uuuiruuさん、ご質問ありがとうございます！

独身の方でも保険に対する考え方・準備の仕方は様々です。
uuuiruuさんが
『誰の為に？何の為に？』
保険を準備したいかで内容は変わってきます。

現時点でどの様なご意向があるのかを細かくお聞かせいただかないとライフプロデュースが合っているかどうかは判断できないです。

一度FPにこれからの人生について色々ご相談されることをお勧めします！
その内容によって準備するものは変わってきます！

ご参考になりましたら幸いです！

2022-09-11

変額保険を資産運用目的で加入するのはおすすめしません。
投資信託と変額保険の違いは保障があるかないかです。
保障がまだいらない状況だと思いますので変額保険ではなく積み立てニーサで資産運用した方が結果お金は増えると思います。

2022-09-11

uuuiruu様

こんにちは、保険代理店ワールドフィナンシャルの小川健一です。
変額保険ご検討に際してのご質問ですね。

今回、お勧めされている保険ですが、「なぜこの保険を勧めるのか？」「なぜ、この保険がuuuiruu様にとって良いのか？」をしっかりご説明してくれましたでしょうか？

現在、変額保険は複数社で販売されているのですが、その中で、当保険は、
保険料支払途中でも保険料の支払いを一時ストップ・再開が出来る、貯蓄の一部を途中で払い出せる・・・などの特徴を持った保険です。

ただ、この商品はややこしい保険で、お客様にしっかりと説明出来る保険募集人は非常に少ないのです。
逆にいうと、果たしてしっかりとお客様がご理解して頂けるか？もあります。
※ちなみに私はお客様にご理解頂くのが難しい保険ですのでご紹介は経験がありますが販売はしたことがありません。別の変額保険でご契約に至っています。

では、この保険が現在のuuuiruu様に向いているかどうか？ですが、
果たして現状で結婚の予定がない状況で、これを勧める点です。

「保険金控除が使え、計算すると控除分と月々の保険料(5,000円)がほぼイコールになるとのことで、お得ですよ」
「満期まで継続すれば積立額も余程の経済状況でなければ増える」
の説明は半分合っていますが半分は間違えた説明です。

単に貯蓄（資産形成）目的であれば、つみたてＮＩＳＡやｉＤｅＣｏ、保険会社が取り扱っているものであれば変額年金がより貯蓄性が高いです。
また、保険本来の機能である万が一の保障で見た場合は、uuuiruu様が万が一お亡くなりになった場合、経済面でまとまったお金を残す必要があるのであれば別ですが、その必要がなければ、この保険である必要性はありません。
それよりも、がんをはじめとする三大疾病（八大疾病）になった場合、以後の保険料支払不要（保険会社側が充当して積立額は増えていく）の変額保険や三大疾病になった際に保険金が出る変額保険（保険金を治療費や生活費等に充当できる）など、uuuiruu様ご自身の為に保険金が使えるなどの方がより良いと思います。

『元本割れの可能性もあるとのことで(投資商品なので当たり前だと思いますが)』
お金を増やすための運用先が株式をメインとすることが多いので、不況時（リーマンショックやブラックマンデーなど）に解約をする（現金化する）とマイナスになるリスクはありますが、平常時（の解約・現金化）であれば国債や預貯金等よりも高い利率が期待出来るので、資産形成においては投資信託系は良いと思います。

資産形成については早いタイミングで無理のない範囲の金額で始めること自体はお勧めします。
※早く始めるだけ単純に貯蓄する額が増えるので。

ただ、高い利率が期待できる投資信託系商品（変額保険・変額年金・つみたてＮＩＳＡ・ｉＤｅＣｏ）の中で、特徴を認識し比較された上で、お決めになる事をお勧めします。

ご不明な点・追加のご質問等がございましたら、お気軽に当サイト（ほけん知恵袋）をご活用頂ければと存じます。

2022-09-11

uuuiruuさん
はじめまして（株）ベストステージの山﨑と申します。

アクサ生命の変額保険に加入を勧められてお悩みということですね。

まずこくみん共済だけ加入ということですが、共済はバランスの良い保障で保険料が安いのが魅力ですが、難点もあります。

まず保障が60歳を過ぎると減っていきます。基本保障ですと手術費用が出なかったり、ガンなどの特定疾病に上乗せの保障が乏しかったりします。オプションなどもありますが、終身では持てません。（最長85歳まで）

なのでまず医療の保障もしっかり考えられて、検討されるのも良いのではないかと思います。uuuiruuさんはまだお若いので保険料も安いですし、病気などされると入りにくくなる場合もありますので是非検討してみてください。

余談が長くなりましたが、アクサのライフプロデュースは年金保険ではないので生命保険了解控除は一般になるのでご注意ください。（個人年金保険料控除枠ではありません）

資産形成でお考えなのであれば、アクサ生命でもシンプルな変額保険もあり、そちらの方が運用効率は良いと思います。

個人年金をお考えであれば他社でも個人年金保険料控除の対象になる保険もあります。

正直、uuuiruuさんにとってライフプロデュースより優先順位の高い、適した保険がありますので、信用のおけるプランナーや保険ショップなどでご相談されることをお勧めします。

この場で詳しい商品情報をお知らせ出来ないことを御了承ください。

2022-09-11

uuuiruuさん、こんにちは。

独身でお子様もいらっしゃらないであれば保険に入る目的は何でしょう？

毎月5,000円を35年積み立てるとして、5,000円×12ヶ月×35年＝210万円ですが、積立を初めて翌月亡くなれば口座にあるのは5,000円だけです。保険なら死亡保険金250万円を受け取ることが可能です。このメリットをどう考えるかです。別に自分が亡くなったとしても誰も経済的に困らない、ということであれば保険である必要はありません。

私は家内は某大手会社の社員ですし、子供も社会人として独立しております。私が死んでも経済的に誰も困りませんし、私の死亡保険金を私が受け取ることは出来ませんので、そういう私からすれば保険の最大のメリットはあまり意味がありません。

保険料控除云々はどうでもいいことで単純に増やすなら投資信託で運用する変額保険より、投資信託そのもので積み立てる方がお得なわけです。私も変額保険お取り扱いはありますが20代の独身女性に積極的に勧奨する気にはなりません。

2022-09-11

uuuiruuさん

ご相談ありがとうございます。
勧誘を受けている段階でご加入しない方がいいと思います。
保険はご加入することが目的ではありません。
仮に、ユ◯クロの服がオススメだよと紹介されても、合う(好き)方もいれば合わない(苦手)方もいます。
保険も同じだと思います。

uuuiruuさんがどういう人生にしていきたいのかが大事です。
思い描く人生のために必要なもの、達成するための手段がライフプロデュースであるならばご加入すべきだと思います。

2022-09-12