第一フロンティア生命商品についてープレミアレシーブやプレミアプレゼントなどの商品は、実質利回りを見ると1%...|ほけん知恵袋 | 保険Q&A | ほけん知恵袋

mamamananana様

こんにちは、ＧＦＰ株式会社の小川です。
外貨建て一時払い終身保険についてのご質問ですね。

まず、そもそもとしてこの手の商品は資産形成が主ではなく、あくまで万が一の際の死亡保険です。
ただ、貯蓄部分を運用していく事で支払った保険料よりも増やすことが出来るというものです。

mamamananana様が資産運用商品だという視点でみているのであれば今回のようなご質問（疑問）が出てくるのではないかと思います。

『実質利回りを見ると1%を下回っているように思います。これは元本割れということですよね…？』
必ずしも元本割れ（支払った保険料よりも解約して受け取るお金が少なくなる）とは言えません。

これらの商品は１０年（もしくは３０年）の期間を目安としているので、仮に５年以内に解約をすることを念頭におかれているのであれば支払った保険料よりも受け取るお金（解約返戻金）が少なる可能性は高くなりますし、外貨建てですので為替リスク（円と外貨の交換レート）によってはマイナスの意味でもプラスの意味でもあります。

現在、日本国債ほどではないにしても外国債は以前ほど高い利率ではありません。
そういった意味でも短期間でお金を大きく増やしたいという要望には必ずしも沿ってはいないと思います。
※利率が低い状況もあって商品によっては販売休止となっているものがあります。

一時払い型終身保険の中には運用部分の一部を特別勘定による運用（変額保険のように投資信託商品で運用）で貯蓄性を高くしているものもあります。

では、このような商品の魅力は何か？ですが、
株式等の投資商品のみで運用するよりはリスクは低い点と、万が一の際は死亡保険金として支払われること、また死亡保険金額も支払った保険料よりも多くなる点です。
死亡保険金は法定相続人が受け取る場合に相続税の非課税枠（法定相続人の数×５００万円）があったり、受取人の指定（お金に名前を付けることが出来る）が出来る、死亡による金融機関の口座凍結に関係なく指定受取人にスムーズにお金が入る、といったメリットがあります。

mamamananana様は資産運用の視点で当該商品をみているにではないかと思います。
決して高い利率は期待出来ませんが低リスクで少しでも増えれば良いとお考えの方には良い商品の一つです。

保険商品でもそれぞれ、特長があり、長所短所があります。
貯蓄性を念頭に、より高い利率を期待されたいのであれば、それなりにリスクはありますがＮＩＳＡなどの株式・投資信託商品、また保険であれば変額保険（例：全期前納払い）をご検討されてはいかがでしょうか。

ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。

2022-01-27

当社でも取り扱っておりますが、第一フロンティア生命の商品は、相続対策で使う商品です。死亡保険金は相続人数×500万円の相続税非課税枠があるので、現金で残していたらかかるはずの相続税がかかりません。
保険でお金を増やす時代ではありません。

2022-01-27