フリーランスの生命保険について | 保険Q&A | ほけん知恵袋

フリーランスの場合就業不能保状態の時保証が少ないのでその点は商工会議所の会員になればかなり割安でその点の保障の共済制度がありますから商工会議所に聞かれてください。納税相談も商工会議所で出来るので僕は商工会議所に加入されると良いかと思います。
遺族年金もかなり少ないのである保険会社で年金支払型変額保険がありますからその保険で大きな保証と退職金の準備ができるので変額保険に精しい募集人と相談して決めてください。

2021-01-20

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里です。

フリーランス、個人事業主になるということですね。
今まで会社員の時にあった、傷病手当金、遺族厚生年金などがなくなります。
お子さんがいらっしゃるのかどうか分かりませんが、子どもさんが１８歳までは遺族基礎年金がありますが、その後は奥様が年金をもらうまで国の保障がなくなりますので、民間の収入保障保険や働けなくなった時の就業不能保険などを検討してはいかがでしょうか。

現在の貯蓄額にもよりますが、国の保障を知り貯蓄で補えない部分は保険で検討してもいいと思います。
退職金などは、イデコや積立NISA、死亡保障を兼ねながら退職金も準備したい場合は、変額保険も選択肢になるとか思います。

2021-01-21

junkochan様

こんにちは、ＧＦＰ株式会社の小川です。
会社員からフリーランス（個人事業主）になるにあたってのご質問ですね。

ご主人様がどのようなお仕事を始められるのかにもよりますが、会社員と違い団体割引の保険（医療・死亡・自動車・火災など）や就業不能時（傷病手当）や万が一の際（遺族年金）が大きく変わってきます。
また退職金制度があった会社の場合、定年退職時にまとまったお金が入らなくなる事から住宅ローンの繰り上げ返済や老後生活資金についても考えていかないといけません。

まず、リスクとしては前述の就労不能や万が一の際の保障（補償）です。
こちらについては損害保険会社もしくは生命保険会社で取り扱っている就労不能保険（所得補償保険）をご検討頂くとよろしいかと思います。また万が一の際の遺族年金での不足分をカバーする収入保障保険も併せてご検討されるとよろしいかと思います。

退職金代わりのものとしては老後への積立同様、保険であれば円建て・外貨建て・変額の貯蓄性のある保険や個人年金、またｉＤｅＣｏやつみたてＮＩＳＡもあります。
それぞれメリット・デメリットがありますので、２５～３０年程度の期間を前提（いつまで仕事を続ける予定かによります）にご検討されるとよろしいかと思います。

また、何のお仕事をされるのかにもよりますが組合等にご加入する事もお勧めします。
※商工会議所も含む。
組合や商工会議所に加入されることで割安な保険（所得補償保険など）に加入出来たり、積立や保障なども設定されていますので保障以外の面でも上手に活用するとよろしいかと思います。

医療保険などは団体割引とはいきませんが終身保障型を軸にご加入されることをお勧めします。

福利厚生が充実していた会社であればあるほどフリーランスになることで色々と変わることもありますが、一方で定年もなく実績に応じて得られるものも大きいですね。
まずは収入が安定するまでは優先順位をつけて必要な順に支払い能力的に無理のない範囲で加入されることをお勧めします。

ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。

2021-01-21

junkochanさん、こんにちは。

フリーランスのリスクは色々ありますが、まず大前提は何もないリスクです。私も経営者ですし、友人知人の保険屋は皆フリーランスのようなものです。家族も居ますしそう簡単に休めません、頑張りますしやるしかありませんので基本はなにもない。

30代の旦那さまですし、お子様も小さいと思われます。お子様の進学資金として進学時期に現金化できるような円建ての変額保険に80歳満期で入るのがよろしいかと思います。途中で好きな時に現金化することも可能ですし、退職金的な老後資金にすることも可能です。

国民健康保険になるのでと遺族年金等の公的保障が減りますが、通常の収入保障保険に上記のものを合わせればだいたい補えます。旦那様の職業が労災の多い建設の場合は必ず、労災の上乗せに入る義務もあるでしょうし、営業系であれば自動車保険があればそれも大丈夫でしょう。

老後まで動かせない（現金化出来ない）年金や退職金には手を出さないことが重要です。フリーですと何があるかわかりません、私は東日本震災で無収入になりましたし現在もコロナで無収入の飲食経営者の知人も居ます。フリーはいつ収入がなくなる、資金が必要になるかわかりません、それに対応できるような保険を選んで下さい。

旦那様が医師、歯科医師の場合はまたちょっと対策は異なります。

2021-01-21

junkochanさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。

これからフリーランスで活動されるとなると、
いち経営者としてリスク管理がとても大事になると思います。

①厚生年金から国民年金に変わることで老齢年金・遺族年金・障害年金の給付額が下がる
②退職金がないので自分自身で資産形成が必要
③会社員時代にはあった傷病手当がなくなる
④製品・商品が人に危害を加える可能性があるなら生産物賠償責任保険を検討

一般的には業種を問わず、上記のことは要検討だと思います。
①～③に関しては、それらのリスクに対して保険や預貯金でどう準備していくかが大切です。
ぜひご主人さんと一緒にFPに相談をされてみてください。

2021-01-21

junkochanさん
ご質問に回答いたします。

「備えるべきリスク」
会社員の時は、ケガ・疾病にて働けない時に傷病手当金がありました。これが、フリーランスになることで一切ありません。また、障害状態になった際に障害基礎年金は対象になるのですが、障害厚生年金は支給対象外となりますので、年金額もかなり差が出ます。そして、遺族年金も厚生年金部分が対象になりませんので注意が必要です。どれくらい変わるのか、年金事務所でも教えてくれますし、社会保障に詳しいFP等へご確認ください。

「入っておくべき生命保険」
ご主人様が働けなくなった時の【所得補償保険＋就労不能保険】、万が一のときに残された方が生活していく費用をカバーする【収入保障保険】をご検討されるといいのではないでしょうか。事業の目的での借り入れがある際は、そちらも保障できる保険をご準備ください。

「定年時の退職金代わりになるような保険」
まずは国の制度で、【小規模企業共済や倒産防止共済】をご検討されてはいかがでしょうか。どちらも所得控除になりますし、小規模企業共済は、万が一事業を辞められたときに、積立金が差し押さえされず受け取れるお金となります。採用できる業種かどうか、ご確認されてください。倒産防止共済は、掛け金が必要経費扱いとなりますし、４０ヶ月以上掛けることで掛け金が全額いつでも戻ってくる制度です。月々5,000円からできる制度ですので、まず始められてはいかがでしょうか。ただし、解約して戻ってきたお金は所得となりますので、赤字が出そうな年・設備投資の資金など使う時をしっかり考えてください。税金がかかってきます。
それぞれに掛け金の上限がありますので、その枠を使い切った際に、保険で運用性の高い変額保険などをご検討ください。

事業で成功されることを祈っております！

2021-01-21