住宅ローンの団信について
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752atadjさん
(30代)
住宅ロ一ンの団信について質問です。
告知に十二指腸潰瘍が完治しピロリ菌を除菌すると書いていました。
承認済みだったのですが‥
電話で除菌に失敗したことを伝えるとピロリ菌が原因の場合は、保険が使えないと言われました。
除菌が４回目だったので医師には、医学の進歩を待ちましょうと言われてます。
もしもの時が不安です‥
どうすればいいかアドバイスを頂きたいです。
除菌が4回目であるとの事であの手この手を使われている事だと思います。
不安との事ですので回答させて頂きます。
(健康上の不安について)
まず、ヘリコバクターピロリを除菌出来ないからと言っても必ず胃癌になる訳では無いので安心して下さい。752atadjさんはまだ、30代ですので出来れば除菌は出来るに越した事は無いと思いますので下記の事を検討下さい。
私は前職でヘリコバクターピロリの除菌剤をプロモーションしていた立場で回答させて頂きます。
(最近は除菌率は飛躍的に上がっており殆どの方が除菌出来ている現状があります。
只、お薬が体質的に飲めないケースではやはり除菌出来ないケースはあります。)
ヘリコバクターピロリとは胃の中に生息している菌です。胃癌の原因はこのヘリコバクターピロリ菌によるものであると言われておりヘリコバクターピロリの除菌すれば胃癌になる可能性が非常に少なくなるもしくは胃癌にはならないと言われています。)
もしも752atadjさんがお薬を飲めない薬が無いので有れば大学病院の消化器内科を紹介して貰い(今迄除菌に使った薬剤の情報を大学病院のお医者さんと共有)保険適用外でも良いので除菌したいと伝えて頂ければ除菌出来る可能性はあると思います。
普通、診療所、一般病院では保険適応の薬剤によって除菌をします。現在は殆どの人はこれで除菌出来ます。それでも除菌出来ない場合は違う薬剤の組み合わせで除菌をしますが保険適応外の場合、全額自己負担になりますが数万円ですむと思います。
どちらにしてもどうしても除菌したい理由をしっかりお医者さんにお話しして対応されれば除菌出来る可能性はあると思います。
(団信が使え無い事への不安)
団信がなければ、ローン返済中に万が一契約者が亡くなったときに、遺族が残債を返し続けなければなりませんが告知基準が緩やかな引受基準緩和型保険や、告知が不要な無選択型保険で対応可能です。いずれも、一部の保険会社が定期保険、終身保険を扱っているため、保険の保障額を住宅ローンの借入額に合わせて設計すれば、団信とほぼ同じように備えることは可能です。
総合的に考えるとまず大学病院で除菌治療をしてそれでもダメなら団信使えないパターンでローンを組まれる事をお勧めします。
2020-09-19
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752atadj様
ご質問ありがとうございます
広島のＦＰ事務所ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈの吉野と申します。
加入された団信は基本的な死亡と高度障害に対するものですと、ピロリ菌を原因として病気になっただけでは影響はありませんが、がん特約や三大疾病特約などが付加されている場合に影響が出てきますね。
今後の住宅ローンのの負担と収入や家計の状況などを確認されながら、貯蓄や民間の保険、収支など総括的なライフプランを考えられると良いと思います。
2020-09-19
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752atadjさん、こんにちは。
十二指腸潰瘍にせよ、ピロリ菌にせよ条件が付かずに、お申し込み可能な保険は結構あります。近所の保険ショップで、住宅ローンにあわせた収入保障保険の相談をされてはいかがでしょう。
団信加入が強制もしくは外せる場合は、そちらが通れば外してしまえばいいし、外せない場合は、とりあえず条件がついている期間は併用をされてみてはいかがでしょう？収入保障保険は掛け捨ての保険ですから、不要になったらいつ解約しても問題はありません。
ちなみに、35歳非喫煙者で毎月10万円35年返済という設定で試算すると、毎月約3,500円くらいの保険料です。
2020-09-19
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752atadj様
こんにちは、フィンテック株式会社の小川です。
住宅購入に関連しての保険のご質問ですね。
十二指腸潰瘍、私自身も２０年以上前になりますが薬で治しました。幸いにして私の場合は除菌が出来ましたが中には除菌が出来ないケースもあると当時の担当医から聞いたことがあります。
今回申し込まれた団体信用保険には現状で加入出来ないのであれば万が一の際にローンが残ってしまう点もありますしローン承認で万が一の際の保障が条件としてあった場合、他で加入可能な保障を探すしかありません。
民間の保険で団体信用保険と同じような保障（徐々に保険金が減少する保険）として収入保障保険や低減保険があります。
取り扱っている保険会社は複数ありますし十二指腸潰瘍自体は完治（一部では治療中でも可能な場合があります）しているのであれば加入は可能ですので複数社取り扱いの保険代理店でご相談をされてはいかがでしょうか。
団体信用保険と比べて保険料で差が出てくる可能性はありますが万が一への不安は解消出来ると思います。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2020-09-19
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752atadjさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
一つの方法として、住宅ローンで団信加入をせず
保険会社で団信とよく似た「収入保障保険」に加入する方法があります。
私自身もこれで団信代わりとしています。
その収入保障保険の中には、告知事項があっても加入のしやすい
「緩和型収入保障保険」というものを販売している会社があります。
こちらのサイトでは具体名を挙げることが出来ないのでご容赦ください。
ご自身で探していただくとすぐ見つかると思いますので、
検討材料の一つにしていただければ幸いです。
2020-09-20
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「一緒に色々と考えてくれるね、ありがとう」
とお客さんが笑顔になることが、わたしのよろこびです。
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