【尾崎の資産運用コラム】第２回　老後には５０００万円必要？！ | ほけん知恵袋

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの尾崎です。

依然として新型コロナウイルスの猛威は変わりませんが、
オリンピック開幕によって、明るい話題が増えてきましたね。
皆様はこの夏、どのようにお過ごしですか？

さて、今までに数多くのお客様とお会いさせて頂く中で、
特に資産運用についてのご相談、お悩みが多かったので、
この度コラムで私の意見をまとまることにしました。

1回でまとめきれない内容となっておりますので、全3回に分けてお話していきます。
第2回は、「老後には５０００万円必要？！」です。

第1回の内容は下のリンクから閲覧できます。
【尾崎の資産運用コラム】第1回　2000万円問題のウソ・ホント



 

準備しておく金額は2000万円じゃない！？　　　　　　　　　　　　　　　　　　

第1回の終盤に、2000万円問題の発端となりましたモデルケースで
不足している項目について、お伝えしました。

では、我々が老後にかかる金額＝準備しておく金額はいくらになるのでしょうか？

ここは、知りたいですよね。

答えは…
























人それぞれです。

なんだそれ、と思いますよね。
でも、これは本当なんです。

なぜかと言いますと、理由は様々ありますが、大きく分けて2つあります。

 

1.収支面

1つ目は収支面です。
皆さん、収入と支出が全く同じ、もしくは似ているな、と思った方に出会ったことありますか？
おそらくないと思います。もちろん、私も出会ったことはありません。
収入はもしかすると同額の方はいらっしゃると思いますが、支出＝生活費が同程度、
という方は、いらっしゃらないと思います。
つまり、毎月もしくは毎年の生活費は人それぞれなんです。
生活費が10万円/月　の方もいれば、7万円/月　の方もいますし、50万円/月　という方もいます。
10万円/月の方であれば、前回お見せしたモデルケースの方よりも準備する金額は少なくなると思います。
一方、50万円/月かかっている方ですと、場合によっては5000万円以上準備しないと生活できなくなる、
といった事態にもなりかねません。

このように、収入や生活費、生活レベルは千差万別です。
現役世代でこのような状況なので、老後の生活費、生活レベルも当然バラバラです。

そうすると、老後の生活費がどの程度になるか、貯蓄の取り崩しはいくら程度になるのか、
といったことは人それぞれになりますので、準備する金額も人それぞれになります。

 

2.家族構成

2つ目は家族構成です。
まず、独身なのか既婚なのかで、収入、現在の生活費、それから将来の生活費は変わってきます。
次に、専業主夫(婦)なのか共働きなのかで、年金収入に差が生まれます。
また、お子様がいるのかいないのか、お子様が何名いらっしゃるか、によっても生活費や
将来介護状態になった場合の支援等も変わってきます。

このように、家族構成によっても、将来準備する金額が変わってきます。


他にも、ご自宅が賃貸なのか持ち家なのか、ペットを飼っているかどうか等、
様々な理由がありますが、とにかく老後に必要な金額は人それぞれです。



 

自分の老後がどうなるのか知る方法　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

人それぞれ必要な金額が違います。

これだけで終わるのは無責任なコラムになりますね。
そこはご安心ください。ちゃんと自分の必要な金額が分かる方法はございます。

それは、皆様のご家庭、もしくはお一人お一人のライフプランニングシミュレーションを作成してみる、
という方法です。

ライフプランニングシミュレーションてなんだ？と思われる方もいらっしゃると思いますので、
ご説明いたします。

まず、ライフプランニングとは何か。
皆様お一人お一人のこれから起こる行事・イベント、やりたい事などを計画することです。
例えば、
・○○歳までには結婚したいな
・○○歳の時に子どもを授かりたいな
・○○歳にはマイホームを購入したい
・○○歳で旅行に行きたい
等です。
もちろん、老後にやりたい事も入ります。

その計画を、資金面で叶えられるかどうか、を見ていくのが
ライフプランニングシミュレーションです。

一見難しく思えますが、実は簡単に作成しております。
いつも皆様にお伺いしているのは、5つだけです。
・家族構成
・教育プラン(独身の方、DINKSのご家庭は省略)
・現在の収入
・現在の支出
・将来起こる行事・イベント、やりたい事
これだけです。

これをお話し頂ければ、作成できます。
作成したもののイメージが下の図です。
この図は、弊社の見本なのですが、
皆様のライフプランニングシミュレーションを作成致します。

これを見ると、老後の準備が必要なのかどうか、
必要な場合、どれくらい準備すればいいのか、
といった事が分かります。


 

ライフプランニングシミュレーションシートで見るポイント　　　　　　　　　　　

いきなりシミュレーションシートを見ても、
色々書いてあるのでチンプンカンプンになります。
その為、ポイントを絞って見るのがポイントです。
特に今回は、老後の資産についてお話をしていくので、
このポイントで見る箇所をお伝えします。

それは、「将来の金融資産残高」のグラフです。
上の図ですと、生存時ケースの下にある、青い棒グラフです。

これは、金融資産残高≒預金残高がどのように変化していくか、
を表したグラフです。

もし、このグラフのどこかがマイナスになっていた場合、
何かしらの対策が必要となっていきます。
グラフにどこにもマイナスになっている箇所が無かった場合でも、
長生きした場合でも大丈夫なのか？
ギリギリで推移していないか？
といった確認は必要ですので、ご注意を。

このライフプランニングを行うと、他にも様々な現状分析が可能です。
支出額が多い箇所はどこか、といった家計の見直しの第一歩になったり、
マイホームなど大きなお買い物をする場合、将来的に生活が出来るかどうか、
といった際にも活用出来ます。

このシミュレーションは、無料で作成しておりますので、
ご希望の方はお気軽にご連絡ください。

さて、
ライフプランニングシミュレーションは作成した
どうも準備が必要そうだ
ただ、どのように準備していったらいいんだろう？
と思われている方もいらっしゃると思います。

その解決策は、第3回にてお伝えしていきます。
お楽しみに。

今回もご清覧、ありがとうございました。