自動車保険の人身傷害の金額
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GrayFoxさん
(20代)
自動車保険がもうすぐ満期になります。
今は人身傷害3000万円の契約です。
新しい担当さんから「人が死んだら3000万円じゃ足りない。最低でも１億円は入った方が良い」と熱心にすすめられています。
保険金は多い方が良いかなーとも思ったものの、実際に見積りを見たら保険料がかなり高くなっているものでした。
独身で、家族や知人を乗せることはないです。
3000万円では足りないでしょうか？
GrayFox様
こんにちは、フィンテック株式会社の小川です。
自動車保険についてのご質問ですね。
人身傷害については人を乗せることがなければ３０００万円で良いと思います。人身傷害とは「保険契約をしている自動車に搭乗している人（運転手、同乗者）が、事故によりケガまたは死亡した場合」の事ですので、GrayFox様が人を乗せることがあるか否かです。
もし乗せる機会があるのであれば１億円はあった方が良いでしょうね。
同乗者が万が一亡くなってしまった（もしくは高度障害状態になってしまった）場合、その方にご家族が居たりすると何千万円という賠償金になってしまいます。
※ご参考までに、ご家族がいる平均年収の４０才代の会社員が亡くなった場合で８０００万円近くになります。
また、ご参考までに対人についてはまた話が変わってきます。対人補償は人を轢いてしまった等で人身傷害とは対象が変わってきます。
ちなみに対人については無制限をお勧めします。もし未来ある小さなお子様や一家の大黒柱である働き盛りの方に対してですと１億円でも不足する可能性は高くなりますので。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2020-09-11
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GrayFoxさん
からの返信
金額の参考例までありがとうございます。
独身だし、実家の家族が乗ることもないので、もう純粋に自分用の保険だと考えてます。
対人と対物の保険は無制限で見積されていました。
回答ありがとうございました。
2020-09-12
小川健一
GrayFox様
ご返信頂き有難う御座います。
対人対物無制限で人を乗せることがなければ無理に人身傷害を高額にする必要はないかと思います。
無理のない保険料の範囲でご検討頂ければと存じます。
また何か御座いましたらお気軽に当サイトをご活用頂ければと存じます。
2020-09-13
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GrayFoxさん
からの返信
くわしくありがとうございました。
払える範囲で、保険金の額をアップして更改しようかなと思いました。
2020-09-23
はい。3000万円では足りないと思います。ただ、生命保険とかに入っているでしょうし、自分の家族のことなので赤の他人に迷惑をかけることはありません。
対人賠償は無制限でしょうか？自分の車でも家族、親族以外は、対人の対象なので、高額所得の人を乗せて事故で死亡させても保険が何とかしてくれます。担当さん勉強不足です。
2020-09-11
15
GrayFoxさん
からの返信
見積では対人賠償と対物賠償は無制限になっていました。
家族親族以外は対人なんですね。違いがよく分かっていなかったです。
ご回答ありがとうございました。
2020-09-12
GrayFox 様
ご自身以外を搭乗させないことを守れるのであれば、人身傷害保険3,000万円の補償でも良いでしょう。
その代わり、生命保険で保障を備えておきましょう！
2020-09-12
7
GrayFoxさん
からの返信
生命保険も入っていますが、障害になったときにいくら出るのかはちょっと分からないので、そちらも調べてみます。
ご回答ありがとうございました。
2020-09-12
現在、独身であれば、おそらく「死んだとき」のお金はそんなに必要ないはずです。
「死んだら３０００万円で足りない」というのは、何に足りなくなるのでしょう？
ただ、考えなければいけないのは、事故で重い後遺障害が残ってしまった場合です。
仕事ができない状態であっても、生きていくためにはお金が必要です。
国の制度として障害年金もありますが、それを加味しても、やはりある程度のお金はあったほうがよいでしょう。
では人身傷害保険でどれくらいの金額を用意するのが妥当なのか。
それは、人によって様々ですので、一概に「いくら」ということはできません。
ご自身で生命保険をかけていれば、それも考慮に入れる必要があります。
また、保険会社によっては３０００万円の人身傷害保険なら、
重い後遺障害の場合に倍の６０００万円まで支払われるようになっています。
としても、最低１億というのはちょっと言い過ぎかもしれませんね。
もし保険料を抑えたいということでしたら、「３０００万～７０００万」の間くらいがよろしいのでは。
ご参考になれば幸いです。
2020-09-11
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GrayFoxさん
からの返信
重い障害の時に保険金が倍になるというのは良いですね。
見積とパンフレットを読み返しましたが、提案されている保険はそういうタイプではないみたいです。
障害になってしまったときを考えて、保険金はアップを考えてみます。
ご回答ありがとうございます。
2020-09-12
福岡でFPをしていますタンベです。
足りる・足りないは、ご家族の構成やご自身の生命保険の加入状況によるのですが基本的には、3000万円では足りないですし、3000万円であるべき根拠は何もありません。
最低でも１億は、状況がわからないので何とも言えないですが（笑）
私としては、障害状態がおきた状態でいくら必要になるか？や過去の事故事例から見ての過不足の統計をとると最低でも5000万で人身障害をご提案しています。
3000万円→5000万円なので保険料と補償のバランスも取れているかと思います。
2020-09-11
6
GrayFoxさん
からの返信
ごく平均的な年収なので１億円はなくても良いんじゃないかと思ってます。
最低5000万円くらいですか。参考になります。
その金額でも見積してもらいますね。
回答ありがとうございました。
2020-09-12
丹部喜誉
ちなみに、金額がここまで大きくなる原因は、見ている期間が多分違うかなと思います。
２０代で高度障害等々で、働けなくなると職を失うと考えると年収という観点よりは、生涯年収という観点に変わります。平均一億以上に換算できますので、そこまでカバーしましょうということかもしれません。
しかしながら、そこまでの状態になれば遺族年金等々もありますので、根拠としては以上と保険料とのコストパフォーマンスで、半分の5000万円に落ち着きます。
2020-09-13
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GrayFoxさん
からの返信
ご返信に気づくのが遅れました。
解説ありがとうございます。
2020-09-23
GrayFoxさま
人身傷害補償に関しては「年収」「年齢」「家族構成」で生命表等を基に一覧表があると思います。
保険会社によっての考え方でおすすめする金額は違うと思いますが、計算の内容としては「精神的損害」「逸失利益」「葬祭費」等が含まれています。
20代独身であれば死亡時の補償は3000万円でも十分足りると思います。
ただ、後遺障害が発生した場合ですと、収入が途絶えたり十分な収入が得られない、治療費や介護費用がかかる、など高額な補償が必要な場合があります。
今回GrayFoxさまが1億必要かどうかは今の情報だと明確に答えれらませんが、計算の根拠をしっかりと聞いて判断すればいいと思います。
2020-09-11
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GrayFoxさん
からの返信
色々と計算の項目があるんですね。
確かに死んでしまった時より、障害になってしまった時の方が高額になりそうです。
ご回答ありがとうございました。
2020-09-12
GrayFox様
度々のご返信ありがとうございます。
ご無理のない範囲で良い形で更新頂ければと存じます。
またご不明な事、お知りになりたい事が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2020-09-24
2
「一緒に色々と考えてくれるね、ありがとう」
とお客さんが笑顔になることが、わたしのよろこびです。
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