ファイナンシャルプランナーってなんですか？ | ほけん知恵袋

お金も、保険も、人生も、

共に夢を叶えるパートナー未来あんしん
ファイナンシャルプランナーの小柳善寛です。

あなたや家族の夢や目標をかなえるには、まず、実現までの計画をしっかり設計することが大切。

この人生設計がライフプランのことです。

そして、夢や目標をかなえるには、計画的に資金を用意しておくことがポイント。

あなたの夢や目標に対して総合的な資金計画を立て、経済的な側面から

実現に導く方法がファイナンシャル・プランニングです。 

このためには、金融、税制、不動産、住宅ローン、生命保険、年金制度などの幅広い知識が必要になります。

これらの知識を備え、あなたの夢や目標がかなうように一緒に考え、

サポートするパートナーが、FP(ファイナンシャル・プランナー）です。
FPは総合的な資産設計を行う専門家。言わば、「家計のホームドクター®」
FPは、ライフスタイルや価値観、経済環境を踏まえながら、
家族状況、収入と支出の内容、資産、負債、保険などあなたに関するあらゆるデータを集めて、現状を分析します。
そして、あなたのライフプラン上の目標を達成するため、問題や不安を解決するために、あなたの立場で考え、長期的かつ総合的な視点で様々な

アドバイスや資産設計を行い、併せてその実行を援助する
ファイナンシャル・プランニングの専門家です。
また、必要に応じて、弁護士や司法書士、税理士、公認会計士、社会保険労務士、保険・不動産の専門家、銀行・証券会社などの各分野の専門家のネットワークを活かしながら、個人の夢や目標に基づくライフプランを前提に、その実現のために様々な領域に渡る包括的なアプローチによって、必要なファイナンシャル・プランニングを行うのが特徴です。

ファイナンシャルプランナーの働き方、活躍の場としては、
大きく企業系ＦＰと独立系ＦＰに分かれます。
日本ＦＰ協会の登録者数だけでも、１６万人以上いる
ファイナンシャルプランナーは主にこの２つの形態になります。



◆企業系ＦＰ

企業系ＦＰとは、銀行や証券会社、生命保険、損害保険、不動産会社などで勤務し、

給与を得るＦＰのことをいいます。

金融機関で働く場合、自社の金融商品や保険の相談、営業販売することを主な仕事としています。

自社の商品を扱うことは、顧客の利益より自社の利益を優先することになり、ＦＰの倫理に反しているようです。

また、プランニング作成などで収益を得たり、相談業務で収益を得ることは難しく、
必然的に自社商品の営業販売と言う形になってしまうのが、企業系ＦＰの課題でもあるようです。

日本では、ＦＰ資格を持っている人の多くが、この企業系ＦＰで、銀行や証券会社、生保、損保などの従業員で占められているようです。


◆独立系ＦＰ

独立系ＦＰは文字通り、独立開業して業務を行うＦＰのことを言います。
割合は企業系ＦＰの方が多く、ＦＰ資格だけでの独立は難しい状況ですが、
ＦＰ先進国、アメリカでは独立系ＦＰが多く活躍していることもあり、
じわじわと独立系ＦＰも増加する可能性があるようです。

現在の独立系ＦＰは、ＦＰ技能士やＡＦＰ、ＣＦＰ資格のみで独立開業しているというよりは、税理士や社会保険労務士など他の資格と組み合わせて業務を行っている場合が多いようです。

独立して業務を行うＦＰの仕事の中に、ライフプラン作成・相談業務がありますが、税理士や弁護士の独占業務に入り込む可能性があるため、こういった資格を保有し、
ダブル資格で業務を行ったり、このような士業の人たちとの連携して業務を行う、などといったことが必要になります。

プラン作成、相談業務の他にも、金融商品の販売、雑誌等へ執筆、セミナー講師などがあります。

保険の見直し相談や、不動産・住宅ローン相談など前職の経験を生かした

相談業務が多く見受けられます。

どのような業務を行うにせよ、専門分野・得意分野を確立して行うことが必要になります。




※私、小柳善寛はプロの『独立系のファイナンシャルプランナー』です。





５年後、１０年後、２０年後・・・・・


将来の暮らしを思い浮かべてください


それが、あなたと御家族のライフプランです。

その夢の実現のために

■今から何をしますか？

■どういった努力をしますか？

・・・・それとも何もしないままですか？

お金も、保険も、人生も、
共に夢を叶えるパートナー
未来あんしんのため
ライフプラン
描けてますか、
あなたの人生。ご家族の将来。
幸せは、未来を見通すことから。

ライフプランにもとづいて、将来にわたる家計の収支を
シミュレーション。そこから必要な保障を明らかにしていきます。

現在と未来。自分と家族。
夢と現実
見えない不安が、確かなあんしんに変わります。