アルバイトがお金を借りる方法。カードローン審査通過のコツ
アルバイトやパート、派遣で働いている方へ。正規社員ではないアルバイトなどの人でもお金を借りることができるのか、複数の方法で考えていきたいと思います。
正社員でなくても、カードローンなどお金を借りる方法はたくさんあります。
特にアルバイトの方におすすめのカードローンも紹介しているので、是非ご覧ください。
- アルバイトでも安定した収入と認められるのでカードローンでお金を借りられる可能性は高い
- 本人に安定した収入があって信用情報に問題がなければ審査で有利になる
- 一気に複数社に申込するとカードローンの審査には通らないかも
- アルバイトがお金を借りられるおすすめカードローン5選を紹介
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安定した収入があればアルバイトでもキャッシングでお金を借りれる
キャッシングとは、果たしてアルバイトでも借りられるのか、または銀行からも借りられるのか、気になる事は様々あるかと思われますので、さっそく解説していきましょう。
まず、アルバイトの人でもお金を借りられないわけではありません。確かに、正社員として働いている人に比べると、アルバイトの人は金融会社からお金を借りる場合に不利になってしまいます。しかし、アルバイトでもお金を借りている人は多数存在するのです。
アルバイトだからと言って、お金を借りられないと諦めることはありません。アルバイトだからというだけで、審査に通らないということもないのです。その理由を見ていきましょう。
アルバイトは銀行からでも借りられる
消費者金融だけでなく、銀行ではどうなのでしょうか。銀行だと、消費者金融などよりも審査は厳しめです。ただし銀行の場合でも、消費者金融を傘下にしている新生銀行レイクなどでは、アルバイトでもローンを組んで借りることが可能です。
また、金利についてもアルバイトの方は特に低い方が良いのではないでしょうか。東京スター銀行スターカードローンでは年率4.5～14.6%ですので、低金利で借りることができます。こちらは銀行ですので、総量規制対象外となっています。
また、消費者金融の分類でしたら、オリックスVIPローンカードは年率3.0～16.8%です。平日の午後2時半までに手続きをすると、その日のうちに借りることができるでしょう。
アルバイトの場合は、正社員よりは不利にはなりますが、アルバイトだからと言って借りられないことがありません。
銀行でも借りられるようになっていますし、金利が低い点がポイントなのですね。アルバイトの方も諦める必要はないということです。
ただし、銀行系カードローンの場合は電話での在籍確認が主流となっています。アルバイト先に電話されたくない人は、銀行の審査だと書類審査には切り替えてもらえない可能性があるため要注意。
中にはネット銀行など書類提出での在籍確認に応じている銀行もありますから、銀行のカードローンを使いたいアルバイトの人は各銀行の審査方法をチェックしておきましょう。
また銀行での在籍確認だと、電話では個人名ではなく銀行名を名乗ることがほとんどです。消費者金融と違って銀行名なら、仮にアルバイト先の人が電話に出たとしてもカードローンのことと勘付かれにくいですね。
アルバイト必見！カードローンでお金を借りるときの審査内容をわかりやすく解説
さて、カードローンでお金を借りる、いわゆるキャッシングするためには何が必要でどの様な基準があるのか、誰でも気になるところでしょう。どの会社も共通したものもあるので、「こんなものが必要で、こんなところが見られるのか」と参考にしてください。
申し込みに必要なもの
では、申し込みに必要なものは一体何があるのでしょうか。書類については、以下をご参考になさってください。
- 運転免許証や健康保険証などの身分が証明できるもの
(住民票の場合あり) - 無収入ならば、配偶者の収入を証明できるもの
- 本人に収入があるならば、それを証明するもの
基本的には、上記の書類が必要となります。申し込み前に揃えておくようにしましょう。
知らないとまずい！キャッシングの際の審査基準とは
審査の基準について説明いたしましょう。審査というのは、あなたがきちんとお金を返してくれるかということを重要視します。それを判断するために、
- 属性調査
- 書類の確認
- 在籍確認
- 信用情報審査
という項目の審査が行われるのです。
属性審査というものは、あなたの年収や年齢、住居や家族構成や勤務先など、あなたのことについて調べられるというものです。
書類の確認における書類というのは、申し込み者が提出した運転免許証などの本人確認書類や、源泉徴収などの収入を証明する書類の事を言います。この書類が間違いではないことを確認するのが、書類の確認です。
在籍確認は、申告した職場であなたが実際に働いているかということを確認するために、金融会社から電話をかけることを言います。
カードローン会社によっては、在籍確認の方法を電話ではなく書類審査に切り替えてくれることもあります。アルバイト先に在籍確認の電話をかけてほしくない人は、書類審査にできないか相談するのも一つの手です。
信用情報審査は、他社からの借り入れや、クレジットカードの利用履歴の事です。これらの情報は、信用情報機関に記録されていますので、もし過去に延滞をしていたり、あらゆるところから借りていたりすると、その事実も新たに申し込んだ会社にもわかってしまうわけです。
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。
引用元:信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC
これらを審査内容の基本として、借入先はあなたにお金を貸せるかどうかを見極めるのです。
会社独自の基準というのも借入先によってはありますが、こういった審査に通過できると、晴れてキャッシングできるというわけです。アルバイトだからといって借りられないわけではありません。収入に関しては、金額よりも安定した収入があるかどうかがカギとなります。
全体の約9割の方が年収500万円以下で、約4人に1人が年収200万円以下です。
引用元:アルバイトでもお金を借りられる？カードローンの利用条件を解説！|お金の学び場「LOAN myac」
なので、アルバイト先での1年以上の勤務実績があれば、キャッシングでお金を借りることができる可能性が高いでしょう。
ただし、審査基準に関しては会社や借入先によって差があることもあります。例えば、消費者金融カードローンよりも銀行カードローンの方が、多くが審査が厳しめな傾向にあります。
留意点はここ！アルバイトの方がキャッシングに成功するには
アルバイトがキャッシングを成功させるためには、留意すべき点がありますので、抑えておきましょう。
- アルバイトが借りられる業者を把握するべき
- どうすれば審査で有利になるか知ろう
- 一気に複数社に申し込みはしない
近頃では、雇用形態として正社員の方ばかりに貸しているわけではなく、非正規雇用の方にも貸すようにはなって来ています。とは言え、アルバイトの方がキャッシングをしたい場合にも、あなたの雇用形態や収入などばかりが条件なわけではありません。
よって、審査ではどういったことが有利になるのかという点を、知っておくことも大事になります。それは、安定した収入があることや、社会保険または組合保険に加入していること、きちんとしたクレジットヒストリー、つまり信用情報に問題がないことなどが挙げられます。
この信用情報に問題がある状態のことを、「ブラック」と多く呼ばれています。
落ちることを懸念して一度に何件も申し込むケースがありますが、それは避けるようにしましょう。信用情報に記録されてしまいますので、申込みブラックとなってしまい審査に通過できなくなってしまう恐れがあります。
申し込むためには、本人確認書類などが必要なのですね。さらに、審査では信用情報も確認されることを覚えておきましょう。審査に通過するなら、延滞のないクレジットヒストリーも必要になりますし、一気に複数社に申し込まないことも重要ポイントとなるので、抑えておくようにしましょう。
カードローン会社の中には、在籍確認を電話ではなく書類審査で行ってくれるケースもあります。アルバイト先にカードローンの利用がバレたくない人は、業者ごとに在籍確認の方法を選べるか事前に確認するのも良いでしょう。
特徴で選ぼう！アルバイトのキャッシングにおすすめのカードローン
さて、お金を借りたくても金融会社は様々あるので、一体どの会社にすれば良いのか迷いますよね。そんな時の参考に、アルバイトの人でも借り入れ可能な金融会社、それぞれの概要についてお伝えしたいと思います。
瞬フリ機能が便利で嬉しい！プロミスはアルバイトでも借りられる
プロミスも来店不要で借りることができます。実質の年率が4.5%から17.8%で、限度額は1万円～500万円までです。こちらも、平日の14時までにWeb契約が完了すれば、即日で口座に振り込んでくれます。主婦や学生であってもアルバイトで安定した収入があれば大丈夫です。
メールアドレスとWeb明細利用の登録をすれば、30日間利息なしのサービスを受けることもできます。
さらに、三井住友銀行やジャパンネット銀行の口座をプロミスに登録すると、「瞬フリ」といって、あなたの口座に24時間いつでも最短10秒で振り込んでくれるのです。
20歳以上60歳以下の安定収入のある人で、プロミスの基準を満たす人という条件があります。借り方は、インターネットや電話で申し込み、指定した口座に振り込んでもらうこと。もしくは店頭窓口やプロミスATM、または提携ATMでキャッシングをする方法があります。
返済方式は「残高スライド元利定額返済方式」になっており、以下のような返済方法になっています。
- 全国のプロミス店頭窓口で返済する
- 全国のプロミスATMで返済する
- プロミスの提携ATMで返済する
- 近場の銀行からプロミスの口座へ振り込む
- 現金書留で郵便局から送金する
- ローソン、スリーエフ、ファミリーマートでいつでも返済可能
- インターネットバンキングの場合は、いつでもパソコンや携帯電話でどこからでも返済可能。さらに振込手数料は無料
返済日は毎月一定日になっており、臨時返済も随時可能で、手数料はかかりません。遅延利率は実質年率で20%です。
審査が速い！アコムは来店も不要な点が便利
アコムの特長としては、初めてでも来店は要らないということがあります。最短30分融資も可能で、振り込みによる借り入れも使えます。パソコンやケータイ、スマホのネット、そしてアコムATMやコンビニATMにて借り入れと返済ができます。
入会金や年会費なども無料です。担保や保証人についても必要ありません。
返済は定率リボルビング方式(初めに設定された返済額が定額)で、ATMや振り込みで可能です。遅延利率はこちらも20%です。
Web完結が便利！お手軽に借りられるSMBCモビット
SMBCモビットは個人向けのカードローンで、近くの銀行やコンビニなど、全国の提携ATMで利用できます。10秒簡易審査で審査結果を表示してくれるので、忙しい現代の人には早くて便利ですね。
アルバイトやパートでも、安定した収入があれば利用可能です。テレビCMも流しているので、有名で安心して利用できます。おまとめローンという商品はありませんが限度額800万円の頼れるローン。資金使途が自由なのでおまとめ等幅広い使い方が可能です。
また、WEB完結なら電話連絡なしなので、誰にもバレずにお金を借りたい人にピッタリです。
審査結果の通知もメールのみとなっていますし、契約書類もネット上で交付されるので、郵送されてくるものもありません。さらに、SMBCモビットはカードレスとなっているので、カードもないのです。2018年10月15日より原則24時間最短3分でお振込可能となっています。
ただし、ＳＭＢＣモビットのWEB完結を利用するには口座や保険証などの条件が求められます。三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていることと、社名入りの社会保険証か組合保険証を持っていることが必須。
返済方法は、借入後残高スライド元利定額返済方式で口座振替や銀行振り込み、提携ATMで返済することができます。返済日は月に一回、都合のよい日に支払いますが、約定返済日というのがあり、5日や15日、25日と末日から選ぶことができます。
契約期間と回数は、5年ごとの自動更新となっています。
借り入れ返済が便利！アイフルは提携ATMが利用可能
実質年率は4.5%から18%です。500万円まで借りられますが、他社などからの借り入れが100万円以上の場合。またはアイフルでの利用が50万円を超す場合は、収入を証明する書類が必要となり、慎重に審査されます。
条件としては、20歳以上で定期収入があって返済していくことが可能の人となっています。ちなみに、取引の間に70歳を迎えた時からは新たに借りることができません。運転免許証や健康保険証などの、本人の確認が出来る書類が必要です。
返済方式は借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式で、全国にある金融機関の窓口やATM、借主が指定した金融機関の口座からの引き落とし、アイフルの店舗窓口やATMなどから返済ができます。
遅延利率は20%で、契約期間と回数に関しては、500万円を12%の実質年率で借りた場合は、借りてから最長で14年6カ月、1回から151回となっています。
ネット申し込みならすぐ結果がわかる！レイクALSA
レイクALSAは、初めての方だと借り入れ額5万円までなら180日間無利息(初回契約の次の日から適用になり、5万円を超えた分は通常の利息が適用になります)、または額にかかわらず、30日間無利息というサービスがあります。
また、Web自動引き落としサービスも行っています。レイクATM.セブン銀行ATM、ローソンATM、そしてイーネットATMにて24時間いつでも借り入れと返済が可能です。その際のATM手数料は無料となっています。
インターネットで申し込んだ場合は、メールで通知してくれるのですぐに審査結果がわかります。平日の14時までに契約を済ませると、即日で振り込んでもらえるのが助かりますね。
アルバイトや自営業、また年金のみの収入であっても、安定した収入があるのならば、申し込みができます。
レイクでは、「基本的に電話での在籍確認は行わない」と公式HPに記載されています。アルバイト先への電話でカードローン利用がバレたくない人にも向いていますね。
実質の年率は4.5%から18%で限度額は1~500万までとなっています。
条件としては、レイクALSAを初めて利用する人、そして20歳以上70歳以下の国内在住の人、自身のメールアドレスを持っているということが挙げられます。
返済日は借主の都合に合わせて指定することができるのです。遅延利率は20%となっているので、早めに返すようにしましょう。
このように、業者によっても、様々な特徴や魅力があるものなのです。
レイクALSAであれば、Web自動引き落としサービスが行われていますし、来店の必要がなく審査も速いというアコムもあります。さらに、SMBCモビットの場合はWeb完結というサービスもあるのです。
こうした様々なサービスの中から、あなたに適した業者を選ぶのも一案ですね。
アルバイトの方がこれから借りるために覚えておきたいこと
アルバイトの人は、お金を借りる際にどのような心構え等を持つと良いのでしょうか。
申し込むにあたって、念頭に置いておきたいこともあります。様々ある会社を比較してみると、年利など、どこもさほど差がないことが伺えるでしょう。
アルバイトであっても安定した給料をもらっているならば、借りられる可能性も十分にあるのです。
とは言え、その中で自分が借りる会社を選ぶのは難しいかもしれません。しかし、会社によって審査基準に違いもあり、それは公にはされていないのです。なので、申し込んでみないと借りられるかどうかわからないということですね。
しかし、前述したとおり一度にあちこちに申し込むと、金融会社に対して申し込み者の心証が悪くなってしまうこともあります。これを「申し込みブラック」といいます。これでは審査に通過できる可能性が減ってしまいますので、まとめて数社申し込むのは控えましょう。
何社も落ちてしまう場合は、期間を空けてからまた違う会社に申し込むと良いでしょう。
安定した給料を貰っているならば、アルバイトの方も借りられる可能性は大いにあります。
審査に落ちてしまった場合には、期間を空けることがポイントとなります。
