アイフルの審査の難易度はやばい?審査の流れや時間、口コミを紹介

アイフルに申し込もうと思っているけれど、審査に通るだろうか不安で迷っていませんか?

アイフルの審査の詳細は公表されていませんが、流れや申込方法ついて良く理解してから申し込めば、何も心配することはありません。

今回は、初めてアイフルに申し込む方のために、アイフルの審査時間、難易度などについて詳しく解説します。

また、実際にアイフルを利用したことのある人のリアルな口コミも集めてみましたので、これから申し込もうと思っている方はぜひ参考にしてください。

しっかり準備をしてから申し込めば大丈夫です。

アイフルの審査・申込から融資までの手続きの流れ

アイフルは、申込手続きが簡単な上、とてもスムーズに審査が進んでいきます。

申込から審査の結果が出るまでどのような流れで進んでいくのか、詳しく解説します。

申込から借入までの大まかな流れ

アイフルでは、このような流れで手続きが進んでいきます。

  1. 申し込み
  2. AIによる仮審査
  3. 本人確認書類提出
  4. 審査結果連絡
  5. 契約手続き

契約手続きが済めばすぐに借り入れができます。万が一に備えて、契約だけしておくというのもありです。

申込の方法は4つ

アイフルでは、申込方法が4つ用意されています。使いやすい方法を選んでください。

申込方法 手続き方法
WEBから(スマホまたはパソコン) 必要項目を入力、審査後WEBから契約手続き
スマホアプリ 運転免許証を読み取ると本人情報の入力を省略できる
アプリで契約手続き、カードの有無も選択できる
電話 審査後、無人契約機で契約
その場でカード発行または郵送
無人店舗 審査後その場でカード発行

この中で、手間がかからず便利なのは、WEBから申し込むかアプリを使って申し込む方法です。

アプリを入れておけば借入や返済の時にも便利なので、審査が終わった後のことまで考えると、スマホアプリを入れておくことをおすすめします。

生年月日や住所、勤め先などの必要情報を入力することで仮審査が行われます。

申込確認の電話が来る

WEBから申し込むと、連絡先として記入した電話番号に電話がかかってきます。これは、本当に申し込んだのか、なりすましではないかを確認するためです。

クレジットカードなどでも同様の確認が行われますが、この電話は審査というよりも申し込みに間違いがないかどうかの確認なので、申し込みましたと答えれば大丈夫です。

審査に必要な本人確認書類

申し込みが確認できたら、本人確認書類の提出を求められるので、スマホを使って画像をアップロードしましょう。

本人確認書類として使えるのは、以下の書類です。

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(表のみ)
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

もし、記載されている住所が申し込みの住所と違う場合には、現住所が判る書類が別途必要になります。

2点用意することになりますので、早めに準備しましょう。

<例>運転免許証(旧住所)に、

  • 各種保険証+年金手帳
  • 公共料金の領収書(ガス、水道など2点)

など。

これにプラスして、自宅へ簡易書留が送付されます。

手続きが面倒になるので、住所変更は早めにしておいた方が良いでしょう。

なお、本人確認方法によっては書類も不要になります。

「スマホでかんたん本人確認」を利用すると、顔写真と顔写真付きの書類1点で審査をします。スマホで自分の顔写真を撮り、その画像と上記の書類をアップロードします。

「銀行口座で本人確認」の場合は、本人名義の銀行口座があれば書類は不要です。返済方法が口座引き落としになりますが、登録した口座があることが確認できれば、それで本人確認が完了となります。

顔写真つきの身分証明書がないという人は、下記の書類から選択をしてください。

身分証明書 領収書等
【ここから2点もしくは1点+領収書等】 
運転免許証 
パスポート(※所持人記入欄があるもの)
住民基本台帳カード
個人番号カード(表のみ)
住民票の写し
住民票記載事項証明書
戸籍謄本
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
電気、ガス、水道
NHK受信料
固定電話料金
税金の領収書(国税、地方税)
納税証明書

収入証明書が必要になる場合

収入証明書は、借りる金額によっては不要となります。

  • 50万円以下
  • 他社の借り入れと合わせて100万円以下

融資限度額がこの範囲内であれば、収入証明書は不要です。

もしこれ以上の金額を希望するなら、以下の書類を用意してください。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書
  • 支払調書
  • 年金証書、年金通知書
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)

※ボーナスがある人は1年以内の賞与明細もあわせて提出

給与明細の「直近2ヶ月分」とは、もし今が10月なら8月・9月分という意味です。ただ、すでに10月の給与明細が手元にあれば、9月・10月分が必要です。

なお、住民税の記載があるときは直近1ヶ月分でもよいことがあるので、疑問がある場合には事前にコールセンターに電話をして確認した方が良いでしょう。

アイフルの審査は原則在籍確認なし

通常、本人確認書類を提出して審査の終盤になりますと、勤め先への在籍確認が行われます。

在籍確認とは申込時に記入された職場に電話をかけ、本当にそこで働いているかを確認する作業です。審査の一環として行われるものですので、通常はさけることができません。

しかしアイフルでは、原則として電話での在籍確認をしていないので、会社に電話されたくないと思っている人には最適なカードローンなのです。

在籍確認自体は返済能力を確認するために必要な審査ですから、在籍確認そのものがなくなるわけではありません。

アイフルは独自の方法で、電話をかけなくても在籍していることを確認できるため、電話にどう対応するか不安な人も申し込みやすいでしょう。

審査結果の確認方法

審査結果はメールか電話で来ます。

審査は最短25分ですが、それはあくまでも最短の時間ですので、申し込みが混み合っている時間帯であればもう少しかかることもあります。25分で連絡が来なくても焦らないでください。

また、WEBからの申し込みは24時間受け付けていますが、これは「審査も24時間やっている」という意味ではありません。

21時以降の申し込みは翌日の回答になります。

審査の結果が遅い時に考えられる理由

審査が早いと言ったのに、全然連絡が来ないと焦ってしまいますね。

審査に時間がかかる理由としては、このようなものが考えられます。

  • たまたま申込が混み合っている
  • 申込内容に不備があった
  • 審査受付時間ギリギリだった
もし、日中申し込んだのに、数時間経っても審査結果のメールが来ないと思ったらフリーダイヤルに電話をして聞いてみましょう。

審査結果のメールが迷惑メールフォルダに入っていることもあるので、念の為確認してください。

土日・祝日も申し込みOK!

アイフルでは土日や祝日でも申し込みはできます。営業時間内であれば、もちろん審査もしてくれますので、お休みの日でも借入が可能です。

通常は、勤めている会社が休みですと在籍確認の電話がクリアできず、融資が翌日になってしまうこともあります。

しかし、アイフルでは在籍確認の電話自体がありませんので、書類に不備などがなければ休みの日でも即日融資が受けられる可能性があります。

借り入れの方法

契約が完了したら、すぐにでも借入ができます。

借入の方法は、以下の4種類です。

  1. 振込キャッシング
  2. コンビニATM(スマホアプリで借入)
  3. アイフルATM
  4. 提携先ATM

振込またはアプリで借入する方法なら、カードは不要ですし、深夜でも大丈夫です。急いでいる時にはありがたいですね。

アイフルの審査は甘い?審査の難易度や審査時間など

さて、審査の流れがわかったところで、スムーズに審査を通過するために、アイフルの審査の難易度などさらに詳しく解説していきます。

アイフルの審査は甘くない

アイフルは審査がとても早いですが、それは審査が甘いからではありません。

そもそもカードローンで審査が甘い、誰でも通るなどということはないので、しっかり準備をして申し込まないと落ちてしまいます。

準備とは、

  • 申込要件を確認すること
  • 必要な書類を用意すること

です。

アイフルの申込要件

まず、申し込み要件をしっかり確認しましょう。年齢など、要件に合致していなければ、収入がいくらあっても借入はできないからです。

申込要件 内容
年齢について 満20歳以上69歳まで
収入について 定期的な収入と返済能力がある人

年齢要件がありますので、どんなに収入があっても未成年は申し込みできません。親の同意があってもダメです。

職業や雇用形態については特に要件がありませんので、「定期的」に収入があれば申し込みはできます。

学生であっても、20歳以上で収入があれば申し込み可能です。収入の高さは問題ではありません。「学生だから」「派遣社員だから」など、肩書きを気にする人もいると思いますが、それは関係ないので安心してください。

ただし、消費者金融は返済能力のある人しか申し込みができないため、

  • 無職の人
  • 自分自身の収入がない人

は申し込みできませんので、注意してください。

たとえば、収入が年金だけの人は申し込みできません。公式サイトの「よくある質問」にも「無職や年金のみの場合はご契約いただけません」とあります。

専業主婦でも、自分の収入があれば大丈夫です。

今は働いていなくても、仕事が決まれば申し込めますので、無職の人は仕事を見つけてから申し込みましょう。

年収の要件はないが15万円以上必要

年収はできれば15万円以上、月に15,000円以上あると安心です。

というのも、アイフルの月々の最低返済額が4,000円であるためです。

1万円借りても月に4,000円返さないといけないので、もし月収が1万円以下ですと返済が厳しいと判断される可能性があります。

新規契約率

アイフルの新規契約率は43.7%(2020年3月期)となっています。

これは、消費者金融全体で見ても高い方ですので、初めて申し込む人への融資に積極的な姿勢が伺えます。

アイフルは審査結果が来るまで最短25分

審査の流れのところでも少し説明しましたが、アイフルの審査結果は最短25分でわかります。

これは、審査が早い消費者金融の中でも最も早い部類です。

ただし、夜間や週末など申し込みが混み合う時間はこれ以上時間がかかる場合があります。

早く融資を受けたい人は、平日の日中に申し込むようにした方が良いでしょう。

アイフルの審査受付時間

アイフルでは、申し込みは24時間、365日受け付けていますが、審査の受付時間は違います。

9時から21時となっていますので、気をつけましょう。平日だけでなく土日・祝日も同じです。

夜間に申し込むと審査結果が翌日になることあります。当日中に借入したいなら、21時までに審査が終わり、契約まで済んでいる必要があります。

アイフルは審査が早いとはいえ、混み合うことも考えて最低でも30分、余裕を持って1時間以上前に申し込むことをおすすめします。

アイフルは優先審査してくれる!

アイフルでは、特に急いでいる人向けのサービスとして、優先審査を行っています。

申し込んでからフリーダイヤルに電話をして「どうしても今日中に借りたいので、審査を急いで欲しい」と伝えると、すぐに審査を始めてくれます。

ただ、審査終了時間ぎりぎりですと難しい場合もあるので、やはりできるだけ早い時間に申し込むことをおすすめします。

一度申し込んだ審査をキャンセルしたいとき

契約する前に、キャンセルしたい旨を連絡すれば大丈夫です。

カードローンは契約手続きをして初めてお金が借りられるようになるので、審査に通過したとしても、必要ないと思えば契約しなければ良いだけです。

しかし審査もしてもらっていますので、放っておくのではなくて「必要なくなったので契約しない」ということを連絡してください。

アイフルの審査に落ちる原因、理由

条件を満たしていれば審査通過はそれほど難しくないのですが、新規契約率を見ると2人に1人は落ちるわけです。

なぜ審査に通過できないのか、その原因を見てみましょう。

仮審査でOKでも本審査で落ちることがある

申込の時に入力した情報で仮審査を行います。入力された情報をスコア化し、機械的に審査をしますので、とても早いです。

ただ、この時点OKだったとしても、この後の本審査で落ちてしまうことがあります。

本審査では、

  • 本人確認書類をチェック
  • 信用情報機関に照会
  • 在籍確認

などを行いますが、このどこかでひっかかってしまうと最終的に審査を通過できないということになります。

申込の内容が虚偽であると判断された

仮審査は機械的に行いますので、多少嘘を書いてもわからないのではないか?と思われるかもしれませんが、そんなことはありません。

アイフルをはじめとして、消費者金融ではこれまでたくさんの審査をしてきています。

その年齢、勤め先ならこのくらいの年収であろうということがわかっていますので、たとえば「アルバイト、25歳、年収1000万」などと記入してもそれが嘘だとわかってしまいます。

これがたとえ故意ではなく、うっかり入力間違いだったとしても、それは機械にはわかりません。

これが虚偽の申告だと判断されてしまえば、審査を通過できないのです。

会社の住所、電話番号なども入力間違いしやすいので気をつけましょう。

すでに数社に申し込んでいる人

いわゆる、申込ブラックという状態です。

「審査に落ちたらどうしよう」と、アイフルだけでなく他のカードローンにも同時にたくさん申し込んでしまうと、それがマイナス材料となります。

一度にたくさん申し込むということは、それだけお金に困っているからだろうと判断されるためです。

審査の一環として信用情報機関に照会したときに、他社の申し込み状況も分かるため、申込時に「他社の借り入れゼロ」としてもバレますので気をつけてください。

「たくさん」というのがどのくらいか、明確な基準はないもの、1ヶ月に3社以上申し込むのは危険です。

アイフルの条件が良いと思うなら、アイフルに絞った方が賢明です。

もしすでにいくつも申し込んでしまったという人は、最後の申し込みから半年以上開けて申し込みましょう。

信用情報機関に登録された申し込みの記録は6ヶ月の保管となっていますので、半年経てば記録がきれいになります。

他社の借り入れが多い人

申込の時に他社の借入状況も入力します。

  • 借入件数
  • 借入金額

を入れますが、それが多すぎると審査通過は難しいでしょう。

何件以上がいけないとか、いくらなら落ちるという明確な数字はないものの、金額については年収の3分の1を超えていれば確実に借り入れできません。

「総量規制」という決まりがあり、年収の3分の1を超える貸付はできないとされています。たとえば、年収300万円の人が、すでに他社から100万円を借りていたら、新たな借入はできないので審査に落ちるということです。

では、3分の1以内なら良いかというと、件数や金額によっては難しくなります。

年収との兼ね合いなので、もし他に借り入れがあるなら、できるだけ返済をしてからアイフルに申し込んだ方が審査の通過率は高くなります。

信用情報に傷のある人

消費者金融カードローンに申し込むと、返済能力を確認するために信用情報機関に照会が入ります。

信用情報機関とは、お金に関する情報が集められているところです。

過去のクレジットカードの利用状況やローンの返済状況、他社の借入の状況などが記録されており、ここに「異動情報」という記録があると審査に落ちる可能性が高いです。

異動情報とはいわゆるお金の事故の記録で、

  • 滞納を繰り返していた
  • クレジットカードを強制解約された
  • 債務整理をした

など、支払いがきちんとできなかったという記録があると、「この人にお金を貸しても戻ってこないかもしれない」と思われてしまいます。

これらの記録は5年から10年保管されます。たとえばクレジットカードを使って、何度も返済が遅れてしまったという場合は5年間記録が残ります。

完済してから5年たつと記録がきれいになりますので、身に覚えのある人は5年たってから申し込んだ方が安全です。

なお、アイフルのカードローンには申し込んだことがなくても、アイフルの系列会社のサービスで何度も滞納するなど迷惑をかけることをしてしまっていると、信用情報機関の記録がきれいになっても、会社のほうに記録が残っている可能性はあります。

その場合は、アイフル系列のサービスはほぼ利用できないと考えた方がいいので、過去に滞納等をしてしまっている人はそれがどこの会社だったのかを思い出してみてください。

審査に落ちたら再申し込みもできる

審査に落ちてしまったらもう2度とアイフルには申し込めないのか?というと、そんなことはありません。

審査に落ちた原因を考え、その原因が解消されたら再度申し込みましょう。原因を残したままですと何度申し込んでも落ちますので気をつけてください。

ただ、審査に落ちた時に、なぜ落ちたのかは教えてもらえません。ですから、なぜ審査を通過できなかったのかは自分で考えないといけないです。

上記の原因に当てはまるものがないかを考えて、解消できてから申し込みましょう。

アイフルの審査を通過するコツ

上記の、審査落ちする原因を踏まえ、審査を通過するためのポイントや注意点についてまとめました。

急いでいても確認する!申込内容は正しく

どうしても今日中に借入しないといけないと焦っていると、うっかり入力間違いをしてしまうかもしれません。

しかし内容に間違いや不備があると審査に時間もかかりますし、最悪、審査に落ちますので、急いでいる時ほど落ち着いて内容を確認しましょう。

融資希望額はなるべく低く

融資希望額が高いと落ちる、というわけではないのですが、年収とのバランスが大切です。

年収1,000万円の人が100万円希望するのと、年収300万円の人が100万円希望するのとでは印象が違います。

総量規制によって年収の3分の1までしか借りられないですが、だからといって3分の1ギリギリまで希望すると、「この人はそんなにお金に困っているのだろうか?」と思われかねません。

最初は本当に今必要な金額だけを希望しておく方が返済計画も立てやすく、計画的に借りようとしているという印象を与えることができるので、審査通過の可能性が高くなります。

信用情報に問題がある場合はきれいになってから

過去に滞納を繰り返してしまったなど、信用情報に傷が残っている人は、一定期間経ってから申し込むようにします。

何がどうなっているかわからないという場合には、信用情報機関に情報開示請求をしてみましょう。

信用情報機関は3つあります。

  1. CIC(シーアイシー):クレジットカードに関する情報など
  2. JICC(日本信用情報機構):消費者金融系の借入など
  3. 全国銀行個人信用情報センター:銀行系の借入など

郵送やWEBから申し込み、手数料を払って情報を送ってもらいます。

もしそれで異動情報が残っているなら、もう少し待ってから申し込んだ方が良さそうです。

アイフルの審査を派遣社員が通過するためには

派遣社員の人は、「正社員ではないから審査に落ちるかもしれない」と不安ではないでしょうか?

結論から言いますと、派遣社員でも定期的な収入があれば審査通過は可能です。

アイフルは雇用形態だけで審査をしていませんので、正社員ではないという理由で落ちることはありません。

派遣社員であっても毎月きちんと収入のある人なら大丈夫です。

ただし、3ヶ月ごとに違う職場で働いているなど短期の派遣社員として働いている人は要注意です。

あまりに短期間で職場を変えていると、収入の安定性に欠けると判断されるためです。

お金を借りるなら、一つのところで最低でも半年以上は働いて実績を残したいところです。勤続年数は長いほど有利になりますので、派遣社員になったばかりの人はできれば1年くらい働いてから申し込むことをおすすめします。

アイフルの審査をアルバイトで通過するためには

アルバイトだと「収入が低い」ことが理由で審査に落ちるかもしれない、と不安になる方もいると思います。

収入が高いか低いかも、あまり問題ではありません。それよりも「安定している」ことの方が重要です。

収入が低くても、その収入に見合った金額、返済可能な金額しか貸してくれませんので、借りること=審査を通過すること自体は問題なくできる、ということです。

たとえば月収が5万円くらいでも、年収にすれば60万円ですよね。それだけあれば、審査は十分通過できるでしょう。

ただし、派遣社員の場合と同じで、アルバイトを始めたばかりの人や、アルバイトを転々としていて一つのところで長く働けていない人は審査に落ちる可能性があります。

なるべく一つのところで長く働いてから申し込んだ方が安全です。最低でも半年は働いてから申し込みましょう。

アイフルで即日融資を受ける方法

アイフルは審査がとても早いので、即日融資も可能です。どうしてもすぐにお金が必要という方は、次の手順で申し込んでみてください。

  • なるべく早い時間帯に、WEBから申し込む
  • フリーダイヤルに電話をして「審査を急いで欲しい」とお願いする

申し込みは、公式アプリからでもOKです。

運転免許証など本人確認書類をきちんと揃えておいてください。

21時近くなると難しいので、遅くとも20時30分までには申し込みましょう。

アイフルのおまとめローンの審査の要件、流れなど

アイフルには、2つのおまとめローンがあります。

おまとめMAX かりかえMAX
実質年率 3.0%〜17.0% 3.0%〜17.0%
融資限度額 800万円まで 800万円まで
対象となる人 アイフルを利用中の人または利用したことがある人 アイフルを利用するのが初めての人
使い道 アイフルまたは他社からの借入をまとめる 他社の借り入れをまとめる

2つの違いはアイフルを利用したことがあるかないかであり、基本的な内容は同じです。

おまとめローンは総量規制の対象外

他社の借り入れが多く返済が厳しくなっている人は、おまとめローンで借金をまとめた方が返済が楽になることがあります。

複数の借入を一つにすることにより、1カ所から借りている金額が大きくなるため、金利が下がる可能性があります。

また、金利が下がることによって総返済額が下がることもあるので、いくつか借入先がある人はおまとめローンを検討してみてください。

おまとめローンの審査は厳しい?利用の方法

まず、融資限度額が800万円までなので、総額で800万円を超える分については借り入れできません。

また、総量規制の対象外とはいっても、年収を超えるような高額な貸付はしてもらえません。

一般のカードローンと同じく、返済能力があるかどうかが重要なポイントとなります。

安定した、定期的な収入があることが何よりも大事な条件です。

ただ、他社の借り入れがあることが利用の前提となっていますので、たとえば他社の借り入れ件数が多いことで一般のローンでは落ちてしまうという人は、おまとめローンを検討した方が良いでしょう。

アイフルはやばい?審査に関するリアルな口コミ

アイフルはやばいとか、怖いという、特に根拠もないクチコミも見られますが、そのようなことはないので安心してください。

良い口コミ

アイフルは審査が早いことと、在籍確認の電話がもともとないことが大きなメリットです。この点について、よかったと言っている口コミが多く見られました。

また、初めての利用なら30日間の無利息期間も利用できるので、金利がゼロになるのもお得です。

「ほんの5万円くらいですが、急に必要になったので、審査が早くありがたかったです。また、30日間の無利息期間がついていたので、利息がゼロになりお得感がありました。短期間の利用なら、とてもおすすめです。」

「とにかく審査が早かったです。急に家庭の事情で田舎に帰らないといけなくなり少しまとまったお金が必要で申し込みました。間に合うだろうかと不安でしたが、申し込んだその日に振り込んでもらえたので助かりました。」

「カードを自宅に郵送されたくなかったのですが、カードレスにできてよかったです。アプリひとつで全て手続きできましたし、カードがなくてもアプリで借り入れができるのでとても便利だと思いました。」

「カードローンに申し込んだことが周囲にバレたらどうしようかと不安で仕方なかったのですが、アイフルは電話がないということで安心して利用できました。」

良くないクチコミ

サービスに関してよくないクチコミはあまり見られませんでしたが、消費者金融特有の金利の高さや、融資限度額が低く抑えられていることに不満を感じる人もいるようです。

「収入証明書がいらないギリギリの金額、50万円を希望しましたが、審査の結果は30万円でした。もう少し借りられると思っていたので残念でしたが、審査が早いのはありがたかったです。」

「ホームページに書いてある金利が3.0%〜18.0%とあったので、年収などに応じて低くなるのかと思っていたら18.0%だった。」

アイフルの審査はどこよりも早い!在籍確認の電話もなく安心

アイフルの審査は厳しい?甘い?などいろいろな意見がありますが、そもそも審査の甘いカードローンはありません。

アイフルでも、過剰な貸付にならないよう、返済能力に応じた金額を融資するためにしっかりと審査が行われています。

ただ、その審査の早さは業界内でもトップクラスで、最短25分で結果がわかります。早ければ1時間程度で借り入れができるので、即日融資も可能となっています。

みなさんが不安に思う在籍確認の電話も原則として行っていないので、安心して審査結果を待つことができるでしょう。

初めての利用なら30日間の無利息期間もついていますし、口コミも「早くて便利だった」と好意的なものがおおいです。

なるべく早くお金を借りたい人、家族や会社に絶対バレたくないという人はアイフルがおすすめです。

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