学資準備について
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ninnikuさん
(20代)
子供の学資準備について、今から始める場合どのような保険種類で準備していったらいいでしょうか
学資保険はあまり利率が良くないと聞いたので、利率が良いもので考えています。
ninnikuさん、ご質問ありがとうございます！
お子様の大切な教育資金は上手に貯めたいですよね。
教育資金を貯める時のポイントは色々ありますが教育資金の上昇（物価上昇）をお考えになるといいと思います。
将来〇〇万円貯まってますという定額の貯蓄や貯蓄性の保険は物価上昇に対応できません。
そこをしっかり対応できる商品で、お子様の大切な教育資金をご準備された方がいいと思いますので、FPに相談してアドバイスを受けることをお勧めします。
ご参考になりましたら幸いです！
2020-08-04
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お子様の学資準備についてですが、円建ての保険の場合保障にコストが使われるので
元本を減らしたくないという事であれば、ネット銀行の定期預金でもいいと思います。
以前は養老保険で元本が倍になるような保険もありましたが、
現在は低金利の中、そういう商品は存在しません。
もし、利回りを求めるのであれば、外貨建て保険や変額保険が対象になります。
もちろんその場合は為替のリスクや価格変動のリスクが伴い、
最終的に大きく増えることもありますが、元本を下回る可能性もございます。
2020-08-04
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ninniku様
こんにちは、株式会社フィンテックの小川です。
学資についてのご質問ですね。
ninniku様のおっしゃる通り現在では学資保険という名称の商品は利率が低いのが実情で保険会社によっては学資保険の販売を中止しています。また従来の学資保険にお子様の保障をプラスした子供保険という商品へと変わってきています。
学資保険とは養老保険という商品の一種で満期保険金の受け取り方が少々変わっているのです。お客様からお預かりした保険料のうち運用部分（貯蓄部分）を主に日本国債で運用するのですが昔と違い今は日本国債の利回りが低い為に結果として利率が良くないのです。
そこで外貨建て保険（外貨建て養老保険や外貨建て終身保険）が候補の１つになります、運用部分を日本国債ではなく外国債（米ドル建てであれば米国債）で運用しますが日本国債よりは利回りが良いので結果として円建てより利率が高くなる傾向にあります。
※今月以降、新型コロナの影響もあり米国債の利回りが低下してきていますのでご注意願います。
デメリット（メリットになることもあります）としては為替の影響がある点で毎月（毎年）の支払額が外国通貨の為、円換算すると一定額ではない点です。
また変額保険という運用部分を株式等へ分散して運用する保険もあります。円建てや外貨建てに比べてより高い利率が期待できる事から変額保険で学資を積み立てる方も増えてきています。
株価の大幅下落時に解約（現金化）した場合に原価割れを起こす可能性があるのがリスクになります。
また変額保険のように株式等で運用するもので保障はありませんがＮＩＳＡやつみたてＮＩＳＡもあります。万が一への保障が不要でしたら保険に比べて運用部分の割合がより多いので単に積立であれば有効です。
保険で学資の積立をご検討するにあたり「何年後に使う予定か？」「毎月（毎年）いくら積み立てる予定か？」でもご案内可能な保険商品は異なります。
一度、複数社取扱いの保険代理店にて学資保険・円建て（養老保険・終身保険）・外貨建て（養老保険・終身保険）・変額（有期型と呼ばれるものが良いと思います）で比較検討される事をお勧めします。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のＱ＆Ａ）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2020-08-04
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ninniku様
以下、簡潔にお伝えさせていただきます。
具体的な社名や商品名はここでは控えさせていただきます。
お子様の学費積立として利率の良いものということですが・・・。
変額保険をおススメしています。
単純に月〇万円を積み立てていくという従来の方式ではなく、保険の仕組みを最大限利用した積立方法をご案内させていただいております。
2020-08-04
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ninniku様
ＦＰ事務所ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈの吉野です
教育資金の準備を保険で考えるのであれば変額保険だと思います。
ただ、変額保険は投資信託に保険を通じて投資をするという商品で、投資信託の手数料が少ないと言われますが、保険会社も利益や費用を保険料から引いた上で運用に回しますからコストは高くなります。
保障と合わせて教育資金を考えられるのであれば良いですが、運用だけで考えるのであればＮＩＳＡなどで運用された方が効率は良くなると考えられます。
2020-08-06
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福岡でFPをしていますタンベです。
教育資金準備ですが、保険で準備するのであれば変額保険の１択になります。
外貨建保険を勧められる方もいらっしゃるかとは思いますが、いかんせん外貨で積み立てをしていますので利率は学資保険よりは良いのですが今ではさほど変わりませんし、為替のリスクがありますので金利が低くて為替のリスクがあるのであれば、候補から外れます。
そこで、利率が高く保障も確保できるものであれば変額保険の１択になります。
現在４社ぐらいありますが、できるだけ資産運用の実績が長くて、規模がでかいところがいいですね。
参考になれば幸いです。
2020-08-06
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ninnikuさま
教育資金の準備を保険でお考えであれば変額保険を勧めします。
目的は貯蓄だと思いますので、保険である必要はないのでいろいろ比較検討してみてはいかがでしょうか
主な手法としては、
・ドル建て保険
・投資信託
・つみたてNISA
が挙げられます。ninnikuさまのリスク許容度に合わせて選択できればいいですね。
選択の判断をするためにFPなどに一度相談してみてください。
2020-08-06
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ninniku 様
お問い合わせ頂きましてありがとうございます。
エターナルファイナンシャルグループ（株）代表FPの駒崎です。
学資金の準備に活用できる商品ですね。
・変額保険有期型（国内債券投資）
・投資信託（国内債券投資）
の2つが選択肢として良いと思います。
2020-08-06
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ninniku様
ご質問ありがとうございます。
お子様の教育資金の準備とのことですが、保険ですと変額保険が最も適していると思います。
理由としては、物価上昇リスクに対応できることと外貨建て終身保険とは違い死亡保障が円で確定するからです。万が一の時もお子様の教育資金は守られるので安心ですよね。
逆に保障が必要ない、もしくはほかの保険で準備ができているということであれば積立NISAや積立投信でお金を運用しながら効率良く資金準備をする方法もあります。
どちらも正解・不正解はないので自分に合ったプランをFPと一緒にご検討いただければと思います。
2020-08-06
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ninnikuさん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
今の学資保険は、残念ながら大した利回りではありません。
ほんの数％増えたところで、年々増える学費にはインフレ負けしてしまいます。
どの程度学費が上昇しているかは文部科学省のこちらの資料をご覧ください。
https://www.mext.go.jp/a_menu/koutou/shinkou/07021403/__icsFiles/afieldfile/2017/09/26/1396452_03.pdf
ではどの様な手段で学費を貯めるのが良いか、
保険であれば外貨建て終身保険の１０年・１５年払い済みができる商品や、
他には積立投資信託（積立NISA含む）で行うのが宜しいかと思います。
ただしいずれも為替変動リスクや価格変動リスクといった金融商品としての
元本割れリスクも存在しますので、しっかり内容を把握した上で取り組まれることをお薦めします。
2020-08-07
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ninniku様、ご質問ありがとうございます。株式会社HSサポートの小林と申します。
学資保険をご検討なんですね。
ninniku様が仰る通り、今の学資保険は利率が低いのでたいして増えません。まだ利率が高い保険としては外貨建て終身保険を10年払い、15年払いにする方法が良いと思います。
ただ、外貨建てなので為替リスクがあります。
今の円建の保険はどれも利率が低いので為替リスクがあっても外貨建てをおすすめします。
2020-08-09
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保険を上手に賢く準備されていますか？
お子様の教育資金を上手に賢く準備されていますか？
老後20・・・